Страховку ОСАГО обязан оформлять каждый водитель. И стоимость этого страхового полиса может различаться в зависимости от стажа водителя, характеристик машины и прочих подобных факторов. При этом выбор организации, выдавшей документ, никак не влияет на цену документа: базовый тариф установлен действующим законодательством, и является неизменным.
Формула расчёта стоимости ОСАГО
При расчетах цены полиса ОСАГО организация, выдающая страховку, умножает стоимость документа на ряд коэффициентов. Эти коэффициенты обязательно надо учитывать при подсчете конечной суммы, выплачиваемой за документ.
В калькуляторах, разработанных именно для подобного подсчета, все нужные значения проставляются автоматически. При самостоятельном подсчете их нужно вводить вручную.
В формулу расчета стоимости ОСАГО входят следующие значения:
- КВС — водительский стаж;
- КМ — мощность мотора автомобиля;
- КО — коэффициент ограниченной или неограниченной страховки;
- КТ — территориальный коэффициент, зависящий от региона;
- КС — длительность страховки;
- КБМ — коэффициент «бонус-малус», рассчитывается исходя из количества выплат по страховке;
- КН — зависит от наличия или отсутствия серьезных нарушений со стороны водителя.
Сама формула выглядит следующим образом:
Базовый тариф (БТ) * КВС * КМ * КО * КТ * КС * КБМ * КН = Итоговый платеж по полису ОСАГО
Для автоматического подсчета рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором, находящемся на официальном портале РСА — Российского Союза Автостраховщиков. Имеются и другие калькуляторы, но этот считается наиболее надежным и удобным.
Значения коэффициентов
Начинается подсчет стоимости полиса ОСАГО с его базового тарифа. На текущий момент у любого тарифа для обязательного страхования имеется минимальный и максимальный размер. И страховые организации самостоятельно выбирают нужную сумму в указанном диапазоне.
| Тип, категория и сфера применения ТС | Минимальный тариф (в рублях) | Максимальный тариф (в рублях) |
| Мопеды и мотоциклы (А, М) | 694 | 1 407 |
| Легковое авто юридического лица (B, BE) | 2 058 | 2 911 |
| Легковое авто гражданина или ИП (B, BE) | 2 746 | 4 942 |
| Легковое авто для частных перевозок, такси (B, BE) | 4 110 | 7 399 |
| Грузовики весом до 16 тонн (С, СЕ) | 2 807 | 5 053 |
| Грузовики весом от 16 тонн (С, СЕ) | 4 227 | 7 609 |
| Автобусы с числом мест до 16 (D, DE) | 2 246 | 4 044 |
| Автобусы с числом мест более 16 (D, DE) | 2 807 | 5 053 |
| Автобусы, используемые в регулярных маршрутных перевозках (D, DE) | 4 110 | 7 399 |
| Троллейбусы (Tb) | 2 246 | 4 044 |
| Трамваи (Tm) | 1 401 | 2 521 |
| Тракторы, дорожно-строительные машины, комбайны и прочие подобные ТС, имеющие колесное шасси | 899 | 1 895 |
Далее выбранная цена полиса ОСАГО умножается на перечисленные выше коэффициенты. У каждого коэффициента имеются свои принципы расчетов.
Итак, коэффициент возраста и стажа водителя — КВС. Эти два фактора используются одновременно. Принцип прост — чем старше водитель и чем больше его стаж, тем ниже стоимость полиса ОСАГО.
| Стаж (горизонтально) и возраст (вертикально) водителя, в годах | 0 | 1 | 2 | 3-4 | 5-6 | 7-9 | 10-14 | 15 и более |
| 16-21 | 1,87 | 1,87 | 1,87 | 1,66 | 1,66 | |||
| 22-24 | 1,77 | 1,77 | 1,77 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | ||
| 25-29 | 1,77 | 1,69 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | |
| 30-34 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 1,04 | 1,04 | 1,01 | 0,96 | 0,96 |
| 35-39 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| 40-49 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,99 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
| от 50 | 1,63 | 1,63 | 1,63 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 | 0,96 |
Следующий пункт — значение КМ, мощности двигателя автомобиля. Имеется прямая зависимость между величиной коэффициента и мощностью мотора транспортного средства.
| Мощность мотора автомобиля (л. с.) | Величина коэффициента КМ |
| До 50 | 0,6 |
| 51-70 | 1 |
| 71-100 | 1,1 |
| 101-120 | 1,2 |
| 121-150 | 1,4 |
| Более 150 | 1,6 |
Коэффициент КО имеет всего два значения. Он показывает, существуют ли ограничения по числу водителей, имеющих право пользоваться транспортным средством. При наличии ограничения величина КО равна 1,0. При отсутствии ограничений КО увеличивается до 1,87.
КТ — это территориальный коэффициент. Каждый субъект РФ обладает своими значениями КТ. Величина данного коэффициента различается для городов и пригородов. Она зависит от интенсивности дорожного движения, качества трасс, скорости износа механизмов и ряда прочих факторов. Наивысшая величина КТ устанавливается в мегаполисах.
Коэффициент КС зависит от срока, на который оформлена страховка. Чем выше срок — тем дороже полис ОСАГО.
| Период действия полиса ОСАГО (в месяцах) | Величина КС |
| 3 | 0,5 |
| 4 | 0,6 |
| 5 | 0,65 |
| 6 | 0,7 |
| 7 | 0,8 |
| 8 | 0,9 |
| 9 | 0,95 |
| От 10 | 1 |
Величина КБМ зависит от времени использования страховки и количества выплат за текущий и прошедшие периоды действия полиса ОСАГО. Самостоятельно высчитать КБМ крайне сложно, поэтому рекомендуется воспользоваться калькулятором на официальном сайти РСА. Нужно только дать согласие на передачу персональных данных, а затем ввести требуемую информацию. После калькулятор выдаст величину КБМ, используемую в расчетах.
Последнее значение называется КН, и зависит оно от наличия или отсутствия серьезных нарушений при оформлении полиса ОСАГО. Например, водитель оформил поддельный документ. При отсутствии нарушений величина КН равна 1,0. Если нарушения имеются, КН возрастает до 1,5, в полтора раза увеличивая стоимость полиса ОСАГО.
Пример расчёта
Для примера подсчетов по указанной формуле и коэффициентам, стоит рассмотреть конкретный случай. Берутся следующие характеристики:
- Водитель, в возрасте 30 лет, с 12-летним стажем;
- Автомобиль — Toyota Pixis Joy, с базовым двигателем мощностью 52 л. с.;
- Страховка ОСАГО оформлена на один год, только на самого водителя;
- Водитель — житель Санкт-Петербурга;
- При оформлении ОСАГО нарушений не допускалось;
- Водитель отличается аккуратностью в езде, поэтому его КБМ равен 0,8.
Исходя из представленной информации, можно вычислить все основные коэффициенты при расчете стоимости полиса. Базовый тариф при покупке страховки ОСАГО будет равен 4 942 рубля, поскольку в Санкт-Петербурге цены высоки. Все прочие величины выглядят так:
- КВС — 0,96;
- КМ — 1,0;
- КО — 1,0;
- КТ — 1,8;
- КС — 1,0;
- КБМ — 0,8;
- КН — 1,0.
Итоговая формула выглядит следующим образом: 4942 * 0,96 * 1,0 * 1,0 * 1,8 * 1,0 * 0,8 * 1,0 = 6832. Выплата при покупке полиса ОСАГО будет равна 6 832 рублям. При этом следует учитывать: цена каждой следующей купленной страховки будет меняться.
