Как взять автокредит в Сбербанке?

Сбербанк предлагает своим клиентам значительное количество программ кредитования. Самыми популярными считаются ссуды на покупку недвижимости и транспортных средств. В рамках автокредита можно приобрести легковые машины, грузовики, мотоциклы, рефрижераторы и другие виды движимого имущества.

Условия программы

Программа автокредита в Сбербанке под названием «Сетелем Банк» подразумевает процесс передачи некого транспортного средства в залог клиенту банка до момента полного погашения задолженности.

В Сбербанке можно воспользоваться авктокредитом, прибегнув к следующим трем способам:

• Под поручительство;
• Без обеспечения;
• Автокредит по государственной программе.

Условия программы автокредита в Сбербанке с привлечением поручителя:

• Размеры годовых процентных ставок от 11,4% до 11,9%;
• Максимально допустимая сумма полученного кредита соответствует 5 000 000 рублей;
• Максимальный период, отведенный для погашения задолженности, равен 60 месяцам.

Условия программы автокредита в Сбербанке без применения обеспечения:

• Размеры годовых процентных ставок от 11,4% до 19,9%;
• Максимально допустимая сумма полученного кредита соответствует 3 000 000 рублей;
• Максимальный период, отведенный для погашения задолженности, может варьироваться. Он зависит от индивидуальных особенностей клиента, состояния его кредитной истории и может меняться от 3 месяцев до 5 лет.

Подать заявку на получение автокредита может исключительно гражданин Российской Федерации, который обладает постоянным местом работы, причем официальной, стабильным ежемесячным доходом, положительной кредитной историей, а также соответствует возрастным требованиям Сбербанка.

Максимальный возраст заемщика должен быть не менее 21 года, а максимальный возраст клиента на момент погашения последней суммы задолженности не должен превышать 75 лет.

Требования к заемщику

Как правило, даже при наличии некоторых несоответствий запрашиваемым требованиям, сотрудники Сбербанка стремятся идти навстречу потенциальному заемщику, предлагая допустимые в сложившейся ситуации пути решения проблемы. Например, хорошую уступку можно получить в случае уплаты 30% стоимости автомобиля во время первоначального взноса, тем самым значительно сократить список документов, которые требуется предоставить во время оформления автокредита.

Основные требования Сбербанка к заемщику, который планирует оформить автокредит:

• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Минимальный возраст на момент оформления автокредита не должен быть менее 21 года;
• Максимальный возраст на момент выплаты последней задолженности по автокредиту не должен превышать 75 лет;
• Наличие постоянного места официальной работы и стабильного ежемесячного дохода;
• Наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации.

Платежеспособность потенциального заявителя напрямую влияет на сумму автокредита, которую может выдать Сбербанк. Возможные цифры варьируются от 45 000 рублей до 5 000 000 рублей.

На покупку транспортного средства также можно взять автокредит в валюте. Оформить ссуду в долларах можно на сумму от 1 400 до 150 000 единиц, а в евро – на сумму от 1 000 до 120 000 единиц.

Для постоянных клиентов Сбербанка процентная ставка по автокредиту будет на 1% меньше установленной для новых заявителей. Для сотрудников Сбербанка размер ежегодной процентной ставки может быть снижен вплоть до 10,9%.

Сбербанк не выплачивает полную сумму стоимости транспортного средства. В самом начале заявитель обязуется внести первоначальный взнос в минимальном размере, который равен 15% от стоимости автомобиля (или иного движимого имущества).

Оптимальным вариантом считается выплата первоначального взноса в размере 30% от стоимости авто. Чем больше сумма первоначального взноса заемщика, тем ниже ежегодная процентная ставка по кредиту, которая может снизиться на несколько процентов.

Порядок оформления автокредита

Оформить автокредит в Сбербанке можно следующими двумя способами:

• Оформление автокредита с помощью специального приложения в профиле Сбербанк Онлайн;
• Оформление автокредита посредством посещения одного из отделений Сбербанка.

Порядок оформления автокредита через Сбербанк Онлайн:

1. Зарегистрируйтесь на ресурсе Сбербанк Онлайн;
2. Выберите оптимальную для вас программу кредитования, после чего подтвердите свое согласие на обработку личной информации;
3. Осуществите оформление заявки онлайн. У портала интуитивно понятный интерфейс, каждый шаг описывается;
4. Дождитесь предварительного решения Сетелем Сбербанка. Ответ можно получить с помощью сообщения СМС или по электронной почте;
5. Получите от представителей Сбербанка перечень дилерских центров, в которых можно выбрать автомобиль. Выберите машину в ближайшем к вам центре из списка, после чего остается только оформить автокредит и получить выбранное транспортное средство.

Порядок оформления автокредита посредством посещения одного из отделений Сбербанка:

1. Изучите условия оформления кредита на покупку авто в Сбербанке и выберите наиболее оптимальную для вас программу автокредита;
2. Посетите одно из отделений Сбербанка, изучите текст договора и подготовьте все запрашиваемые сотрудниками документы, а также заполните специальную анкету. Подать заявление можно не только в одном из офисов банка, но и в автосалоне;
3. Ждите положительного ответа от решения представителей Сбербанка;
4. После одобрения выдачи денежных средств требуется выбрать марку и модель авто в одном из предложенных Сбербанком автосалонов. На выбор машины выделяется 180 дней;
5. После выбора автомобиля заявителю требуется оформить все документы по машине и заключить страховой договор. Также на данном этапе подписываются все банковские договоры, в число которых входят кредитный и залоговый договоры.

Типовое заявление Сбербанка на получение кредитного продукта PDF 596.08 KB

Скачать

Необходимые документы

Необходимые документы, которые представители Сбербанка просят предоставить физическое лицо во время оформления автокредита:

• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Второй документ, удостоверяющий личность заявителя. Это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство о наличии Идентификационного номера налогоплательщика (ИНН), страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• Документ, который подтверждает наличие регулярного дохода. Это может быть, например, оригинал Формы №2 НДФЛ;
• Справка в свободной форме, требуется оригинал за подписью уполномоченного лица работодателя;
• Копия трудовой книжки, которая заверена работодателем.

Необходимые документы, которые представители Сбербанка просят предоставить индивидуального предпринимателя (ИП) во время оформления автокредита:

• Налоговая декларация по Форме № 3-НДФЛ;
• Налоговая декларация по налогу, который выплачивается в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
• Налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход;
• Налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в банке

Как преимущества, так и недостатки автокредита в Сбербанке вполне объективны и серьезны. По этой причине перед тем, как решиться на покупку автомобиля в кредит, каждому автомобилисту нужно оценить свои финансовые возможности. В том случае, если у гражданина есть постоянный источник доходов, и человек уверен, что сможет выплатить кредит без проблем, стоит рискнуть.

Главные преимущества оформления автокредита в Сбербанке:

• Быстрое рассмотрение заявки. Обычно на это уходит менее одного часа;
• Наличие возможности оформления автокредита с использованием минимального пакета документов;
• Не требуется регистрация по месту жительства или пребывания в регионе оформления кредита, однако требуется постоянная регистрация в любом регионе присутствия Сетелем Сбербанка на момент даты принятия банком решения о предоставлении кредита;
• Предусмотрена возможность оформления автокредита без справок о доходах с предоставлением всего двух документов;
• Комплектация по выбору заявителя, предусмотрено кредитование установки аксессуаров и дополнительного оборудования при покупке автомобиля;
• Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита в любое удобное для заявителя время.

Главные недостатки оформления автокредита в Сбербанке:

• Общая стоимость автомобиля выйдет существенно дороже, поскольку способствуют этому процентные начисления и дополнительные платежи;
• Ограниченное распоряжение автомобилей даже несмотря на то, что покупая авто в кредит, человек сразу становится его собственником. Определенные ограничения относительно использования движимого имущества все же будут. Так, до тех пор, пока задолженность не будет выплачена полностью, нельзя продать машину или оформлять ее на кого-то другого;
• Обязательное страхование автомобиля, причем по системе КАСКО придется выплатить дополнительные траты в размере 10% стоимости машины на оформление страховки. Получается довольно значительная сумма, которую способен выплатить далеко не каждый;
• В подобающем большинстве случаев Сбербанк предоставляет денежные средства на покупку автомобиля лишь тем категориям гражданам, у которых есть официальный стабильный доход, причем он должен быть средним или выше среднего. По этой причине для молодых специалистов, пенсионеров и граждан с ограниченными денежными возможностями получение кредита для покупки автомобиля может стать весьма проблематичным предприятием.