Сегодня многие автосалоны предлагают возможность рассрочки при покупке авто, но вот выгодны ли ее условия, каждый автомобилист решает сам. Как правило, рассрочка выдается на небольшой срок, который обычно равен году. Также обязателен первоначальный взнос, он составляет от 20 до 50%. Плюс ко всему, машину обязательно страховать по КАСКО.
Разница между рассрочкой и автокредитом
Главные отличия автокредита от рассрочки:
- При автокредите предусмотрена более серьезная процедура взыскания долга. Банк должен прислать уведомление, обратиться в суд, изъять залог, продать автомобиль в принудительном порядке и вычесть остаток долга по платежам из суммы залога. В случае рассрочки процедура несколько упрощена;
- Автокредит предполагает большую прозрачность сделки, так как банк обязуется публиковать данные о ежегодной процентной ставке;
- Автомобиль, оформляемый по кредиту, записан на имя покупателя. Для предприятий это очень выгодно, так как они могут показать размеры своих активов инвесторам;
- Приобретение автомобиля в кредит не предусматривает существенных налоговых льгот. Поскольку машина находится у покупателя, он обязан выплачивать все налоги, связанные с этим имуществом: транспортный налог, дорожные сборы и так далее. Во время финансового лизинга за налоговые выплаты отвечает продавец;
- Все кредитные выплаты записываются в официальную кредитную историю заявителя, что является дополнительным преимуществом перед следующим обращением в отделение банка;
- Условия оформления банковского кредита не предусматривают предложение льгот по отсрочке платежа для должников. У банка может возникнуть значительная задолженность, убытки по которой нужно покрывать за счет собственных финансовых резервов.
Автомобиль, который будет приобретен в кредит или в рассрочку, выбирает сам заявитель. Одно из главных преимуществ лизинга – возможность экономии на налоговых льготах. Это отличное решение для физических лиц, у которых некогда были проблемы, связанные с выплатами кредита. Кредит также может стать предпочтительным вариантом для тех покупателей, которые решили воспользоваться финансовыми услугами банка подобного рода впервые.
Способы покупки авто в автосалоне
Значительным преимуществом обращения в автосалон считается огромный выбор способов покупки машины. Потенциальному клиенту предоставляется возможность воспользоваться кредитными средствами определенного банка, рассчитаться наличными на месте или оставить при покупке некий залог.
Основные методы покупки транспортного средства в автосалоне:
- Оплата с помощью наличных средств считается самым популярным способом расчета между автосалоном и покупателем. Клиент вносит полную стоимость автомобиля сразу во время покупки машины. Высокая популярность данного метода обусловлена возможностью рассчитаться за машину сиюминутно, оплатив полную стоимость транспортного средства;
- Кредит могут себе позволить далеко не все категории клиентов, так как для его взятия требуется соответствовать определенным требованиям. Обычно в случае кредита обращаются к заемным средствам. Можно взять автокредит в дилерском центре или оформить его в банке. Второй вариант считается более выгодным, так как он позволяет значительно сэкономить на дополнительных статьях расходов, которые предусмотрены в рамках автокредитования. Как правило, это страхование жизни, покупка полного КАСКО и так далее;
- Трейд-ин является программой, по которой собственник некого транспортного средства может продать официальному дилеру свою старую машину, а на вырученные деньги, с учетом доплаты, приобрести новый автомобиль. Данная программа очень удобна для тех клиентов, которые стремятся поскорее избавиться от старой машины. Существенным недостатком метода, однако, является низкая остаточная стоимость, по которой дилерский центр выкупает старую машину.
Автокредит
Общий порядок покупки транспортного средства в автосалоне с помощью оформления автокредита:
- Потенциальный клиент выбирает автосалон и модель автомобиля, после чего производит тщательный осмотр приглянувшейся машины;
- Представители автосалона и клиент обговаривают условия сделки, после чего приступают к оформлению автокредита;
- Автомобилист посещает одно из отделений заранее выбранного банка, где оставляет заявку на получение автокредита. На получение ответа от представителей банка обычно уходит несколько часов;
- Получив положительное решение, автомобилист снова посещает дилерский центр и оформляет договор купли-продажи. Также он вносит первоначальный взнос, который обычно составляет 10-30% от общей стоимости транспортного средства;
- Далее автомобилисту необходимо оформить страховые договора КАСКО, ОСАГО и страхование собственной жизни;
- Заявитель относит договор, квитанцию о внесении первоначального взноса, а также страховку, вместе с другими документами в банк для проверки. После успешной проверки представленных бумаг, банк переводит на счет автосалона необходимую сумму денег. После этого покупатель может забрать выбранное транспортное средство из автосалона.
Сразу после оформления кредита и выплаты первоначального взноса автомобилист получает на руки следующий пакет документов на автомобиль:
- Паспорт транспортного средства (ПТС);
- Договор купли-продажи автомобиля;
- Акт приема-передачи автомобиля;
- Договор между дилером и изготовителем;
- Сервисная книжка и гарантийный талон;
- Инструкция по использованию транспортного средства на русском языке;
- Страховка КАСКО, ОСАГО. По желанию покупателя данные документы могут быть оформлены в автосалоне за дополнительную плату.
Каждому покупателю стоит иметь в виду, что автомобили поступают в салон без ПТС. Обычно данный документ поставляется дилеру через 2-3 дня. В связи с этим возможен такой вариант, при котором покупатель вначале вносит предоплату, дожидается ПТС, а уже потом вместе с ним забирает новый автомобиль через несколько дней.
Рассрочка без банка
Автомобиль можно взять в рассрочку без первоначального взноса и без участия банка, однако зачастую это не очень выгодно для покупателя. Формально, покупатель заключает договор с автосалоном, но салон не является финансовым учреждением, и без банка здесь все равно не обойдется, даже если клиент не хочет с ним связываться.
Покупателю все равно придется оформить счет в банке и сделать пластиковую карту, при помощи которой будет оплачиваться долг. За обслуживание карты банк будет брать комиссию. Таким образом, подобное мероприятие в любом случае потребует от покупателя дополнительных затрат, а банк все равно возьмет свое.
Стандартные условия рассрочки в автосалоне без банка:
- Наличие положительной кредитной истории потенциального клиента;
- Наличие стабильного дохода, предоставление подтверждения от работодателя;
- Короткий срок кредитования;
- Высокий порог первоначального взноса;
- Обязательное страхование транспортного средства по КАСКО.
Для оформления авто в рассрочку без банковских процентов и без первоначального взноса от автосалона, необходимо предоставить определенный пакет документов и заполнить анкету с достоверной информацией о себе, о движимом и недвижимом имуществе, о наличии кредитов, о доходах других членов семьи и так далее.
Далее эту информацию должны будут проверить сотрудники предприятия. Обычно на принятие окончательного решения отводится три дня, но его могут принять и быстрее. После одобрения клиент может вносить первоначальный платеж и отправляться оформлять машину. ПТС остается в залоге у салона, его можно будет получить только после оплаты задолженности.
Некоторые граждане прибегают к еще одному варианту – приобретение автомобиля Б/У с пробегом у частника, на вторичном рынке. Это не противоречит законодательству и вполне допустимо.
Условия отсроченных платежей нужно детально описать в договоре купли-продажи. Кроме того, составляется расписка, в нее вписываются внесенные суммы и это все заверяется подписями сторон. Таким же образом можно купить автомобиль и у организации.
Подводные камни
Приобретение автомобиля в рассрочку может стать далеко не таким выгодным предложением, как кажется на первый взгляд. Данная услуга может быть предоставлена не всем. У потенциального клиента должен быть стабильный доход, причем официальный.
Главные недостатки приобретения транспортного средства в рассрочку в автосалоне:
- Рассрочка оформляется только на те модели автомобилей, которые автосалон рискует не продать за полную стоимость;
- Более короткий по сравнению с автокредитом срок погашения задолженности;
- За оформление автомобиля в рассрочку взимается дополнительная плата в виде комиссии, которую потребуется внести за открытие банковского счета, на который будут перечисляться денежные средства. Без осуществления данного действия приобрести машину в рассрочку не получится;
- Взаимоотношения с покупателем зачастую строятся на внутренних правилах автосалона, которые не всегда выгодны для клиента.
Тем не менее, главный плюс рассрочки весьма существенный и может сыграть на руку гражданам, которые стремятся сэкономить как можно больше. При оформлении рассрочки за осуществление процедуры ответственен исключительно салон. По этой причине никаких дополнительных платежей, например, выплаты ежегодных процентных ставок, не предусмотрено. Покупателю необходимо будет выплатить только ту сумму, которая равна чистой стоимости рассматриваемого транспортного средства.
