Ипотека на вторичное жильё в Сбербанке: условия

Чаще всего условия ипотеки на вторичное жилье более выгодные, чем на приобретение новой недвижимости. Квартира в новостройке будет дешевой только в том случае, если программа ипотечного кредитования является совместным проектом банка и застройщика.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье заемщик предоставляет документы на выбранный объект недвижимости, после чего ждет решения банка. Также клиент может принести данные о нескольких вариантах жилья, а банк выбирает самый лучший и выгодный.

Условия ипотеки на вторичное жильё в Сбербанке

Ипотека вторичного жилья предполагает соблюдение определенных условий. Самое очевидное — состояние квартиры должно соответствовать нормам правил пожарной безопасности.

Основные условия ипотечного кредитования на вторичное жилье в Сбербанке:

• Ипотечный кредит может быть предоставлен исключительно в российских рублях;
• Минимальная сумма кредита на недвижимость – 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита на недвижимость не должна превышать меньшую из из следующих величин: 85% от договорной стоимости кредитуемого жилого помещения или 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в кредит жилого помещения;
• Максимальный срок ипотечного кредита не может превышать 30 лет;
• Минимальная процентная ставка равна 10,2%;
• Первоначальный взнос от 15%;
• Комиссия за выдачу ипотечного кредита не предусмотрена.

Обеспечение, предусмотренное по ипотечному кредиту:

• Если залогом по ипотечному кредиту выступает жилой частный дом, расположенный на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка;
• Предусмотрен залог кредитуемого или иного объекта жилой недвижимости;
• На период до оформления в залог кредитуемого объекта жилой недвижимости требуется предоставить иные формы обеспечения. При этом оформление залога имущества на рассматриваемый срок необязательно, однако требуется поручительство физических лиц или залог иного жилого помещения.

Требования к недвижимости

Объект недвижимости для приобретения в ипотеку на вторичном рынке должен соответствовать следующим требованиям Сбербанка:

• Строение должно иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент. Межэтажные перекрытия здания должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. В выдаче кредита на деревянные постройки обычно отказывают;
• Износ рассматриваемого объекта недвижимости к моменту выплаты ипотечного кредита не должен превышать 70%;
• У строения не должно быть статуса аварийности;
• Высока вероятность в выдаче ипотечного кредита для покупки квартиры, которая расположена в многоэтажном панельном здании, возраст которого превышает 30 лет;
• В том случае, если дом построен ранее 1957 года, то представители Сбербанка попросят заявителя представить справку из уполномоченного органа о том, что объект недвижимости не претендует на аварийный статус, капитальный ремонт, а также не подлежит реконструкции или сносу;
• Рассматриваемый объект недвижимости должен быть свободен от обременения третьих лиц. В нем не должно быть прописанных людей, он не может быть заложен или сдан в аренду;
• Ипотечный кредит может быть выдан только на покупку недвижимости, которая расположена в одном городе или регионе вместе с офисом банка;
• Минимальная площадь однокомнатной квартиры – не меньше 32 квадратных метров, двухкомнатной – 41 квадратного метра, а трехкомнатной – 55 квадратных метров.
• Площадь кухни должна быть больше 5,9 квадратных метров.

В соответствии с законом об ипотеке, жилье, на покупку которого выдается кредит, должно быть отдельным. В нем должна быть своя кухня, ванная комната и туалет. В помещении должны исправно работать электричество, отопление, горячая и холодная вода.

Стоит иметь в виду, что нельзя оформить ипотечный кредит на приобретение определенного объекта недвижимости у близких родственников, к числу которых относятся дети, родители, братья или сестры.

Если человек находится в официальном браке, то квартира должна приобретаться в долевую собственность. В противном случае нужно предоставить банку брачный контракт или нотариально заверенное разрешение жены или мужа на оформление ипотечного кредита.

Требования к заёмщикам

Требования Сбербанка к заемщикам, которые приобретают недвижимость на вторичном рынке жилья:

• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Минимальный возраст на момент предоставления ипотечного кредита по договору — не менее 21 года;
• Максимальный возраст на момент возврата ипотечного кредита по договору — не более 75 лет. Стоит иметь в виду, что срок возврата ссуды приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика или каждого из платежеспособных созаемщиков. В том случае, если ипотечный кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, максимальный возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами;
• Стаж работы — не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На клиентов, которые получают зарплату на счет в Сбербанке, данное требование не распространяется.

Условия привлечения созаемщиков:

• Созаемщиками по ипотечному кредиту могут выступать не более трех физических лиц. При этом их официальный доход учитывается при расчете максимального размера кредита;
• Супруг или супруга титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста, за исключением случаев наличия действующего брачного договора;
• Все требования к созаемщикам (возраст, стаж работы и так далее) аналогичны требованиям, которые предъявляются к заемщику.

Случаи, когда супруга титульного созаемщика не включается в основной состав созаемщиков:

• Наличие действующего брачного договора, который устанавливает режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости;
• Супруга или супруг титульного созаемщика не является гражданином Российской Федерации.

Процедура оформления

Общий порядок оформления ипотечного кредита в Сбербанке:

1. Посещение любого отделения Сбербанка и консультация с его представителем.
2. Выбор наиболее оптимальной программы кредитования и обсуждение с сотрудником банка о возможности воспользоваться ею;
3. Составление заявления на получение ипотечного кредита для покупки вторичного жилья и получение перечня требуемых для выдачи ссуды документов. Сбор всех запрашиваемых банком-кредитором документов и предоставление их в одной из отделений данной финансовой организации;
4. Ожидание ответа от Сбербанка. После получения положительного решения можно выбирать конкретный объект жилой недвижимости;
5. По выбранному объекту недвижимости необходимо предоставить полный пакет документов в одно из отделений Сбербанка;
6. На следующем этапе подписывается договор ипотечного кредитования. Во время процедуры на руках у представителя Сбербанка должны находиться все необходимые документы, которые требуются для получения ипотеки;
7. В обязательном порядке осуществляется регистрация прав на рассматриваемый объект недвижимости в Росреестре, после чего заемщикам выдается ипотечный кредит.

Бланк заявления заемщика для получения ипотечного кредита на вторичное жилье в Сбербанке PDF 510.67 KB

Скачать

Необходимые документы

Список основных документов, которые необходимы для рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке, может быть различным. Набор требуемых бумаг зависит от способа получения кредита и выбранной программы.

Документы для рассмотрения кредитной заявки на получение ипотечного кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• Заявление заемщика на получение ипотечного кредита для покупки жилья на вторичном рынке;
• Паспорт заемщика с отметкой о регистрации на территории Российской Федерации;
• Второй документ, подтверждающий личность, на выбор. Это может быть водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Документы для рассмотрения кредитной заявки на получение ипотечного кредита с подтверждением доходов и трудовой занятости:

• Заявление заемщика и созаемщика на получение ипотечного кредита для покупки жилья на вторичном рынке;
• Паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации на территории Российской Федерации;
• При наличии временной регистрации на территории Российской Федерации – документ, который подтверждает регистрацию по месту пребывания;
• Документы, которые подтверждают финансовое состояние и трудовую занятость заемщика и созаемщика. Данный документ действителен для предоставления в Сбербанк в течение 30 календарных дней с даты его выдачи.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости, требуется предоставить документы по предоставляемому залогу.

Документы, которые необходимо предоставить в Сбербанк после одобрения кредитной заявки:

• Документы по кредитуемому объекту жилой недвижимости. Бумаги могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Сбербанком о выдаче ипотечного кредита;
• Документы, которые подтверждают наличие у заемщика необходимой суммы для первоначального взноса.

Стоит иметь в виду, что перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Сбербанка.

Для получения ипотечного кредита для покупки объекта недвижимости на рынке вторичного жилья по программе «Молодая семья» дополнительно необходимо предоставить следующие документы:

• Свидетельство о браке. Документ не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителей заемщика или созаемщика требуются документы, которые подтверждают родственную связь. Это могут быть документы, удостоверяющие личность, свидетельство о рождении, свидетельство о браке, свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и тому подобные.

Страхование

В Сбербанке предусмотрено обязательное страхование передаваемого в залог объекта имущества, за исключением земельного участка, от рисков утраты, гибели, повреждения. Страхование происходит в пользу банка на весь срок действия договора ипотечного кредитования.

Сами заемщики также могут воспользоваться услугой страхования своего недвижимого имущества в рамках ипотеки. Процедуру можно осуществить в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», которые являются дочерними компаниями ПАО Сбербанк.

Особенности страхования в дочерних компаниях Сбербанка:

• Наличие возможности решения любого вопроса в режиме онлайн. Это касается как оформления заявления страхования, так и урегулирования убытков по страховому случаю;
• Простое и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, клиенту не нужно самостоятельно передавать его копию в отделение Сбербанка, документы отправляются автоматически;
• Условия программ страхования соответствуют требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка;
• Тариф по страхованию и стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы снижается на 10%;
• Оформить страховой полис можно на портале «ДомКлик», а также на сайте страховых компаний ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Также возможно оформление в любом отделении Сбербанка;
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор страхования.

Как уменьшить процентную ставку?

В случае, если определенный гражданин оформил ипотечный кредит на вторичное жилье в Сбербанке по стандартным на тот период условиям, даже у него есть возможность воспользоваться одним из способов снижения процентной ставки.

Стоит иметь в виду, вероятность преуспеть есть только у тех заемщиков, которые не допускали задержек по кредитным выплатам. Естественно, если у клиента банка есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по ипотеки.

Способы снижения процентной ставки по ипотечному кредиту на вторичное жилье в Сбербанке:

• Снижение ставки по заявлению;
• Реструктуризация;
• Пересмотр условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты снижения процентной ставки являются абсолютно законными. Однако они не дают стопроцентной гарантии, что ипотека станет дешевле. Успех зависит от индивидуальных особенностей каждого отдельного случая.

Оформление ипотеки через «ДомКлик»

«ДомКлик» – это портал, который позволяет оформить ипотечный кредит в режиме онлайн. Данный способ оформления позволяет значительно сэкономить время. На портале каждый гражданин Российской Федерации может осуществить полный цикл покупки жилья от самого первого шага, то есть подачи заявки на выдачу кредита, до самого завершающего, то есть сопровождения сделки.

Все стадии кредитования проходят в онлайн-режиме, однако при подписании договора с банком и закладной по приобретаемой квартире клиент должен посетить банковское отделение.

Возможность онлайн оформления ипотечного кредита на портале «ДомКлик» появилась только в 2019 году. Проводить различные операции с недвижимостью через программу сайта могут не только клиенты Сбербанка, но и партнеры. Данный сервис набрал популярность очень быстро. За относительно короткий период работы была выдана ипотека более чем 5% клиентов Сбербанка.

Основные принципы работы платформы «ДомКлик»:

• Клиенты Сбербанка напрямую связываются с теми сотрудниками банка, которые занимаются оформлением ипотечного кредита;
• Заинтересованные клиенты могут ознакомиться с отзывами других пользователей, которые уже получили ипотечный кредит;
• Все застройщики проходят проверку на добросовестность и честность, проверяется наличие аккредитации;
• Проводятся консультации с лучшими риэлтерскими компаниями.

После регистрации пользователи сайта «ДомКлик» получают доступ ко всем функциям портала. Застройщики, которые являются партнерами банка, могут предлагать покупателям свои квартиры в разделе «Витрина недвижимости». На оформление ипотечного кредита у уверенного пользователя компьютеров в среднем уходит около тридцати минут.

Использование портала не требует наличия специальных знаний, достаточно лишь авторизоваться в системе и следовать появляющимся в окне указаниям.

Оформление ипотечного кредита через сайт «ДомКлик» происходит в несколько этапов:

1. Регистрация на портале обязательна. Это требуется для получения доступа в личный кабинет и просмотра предложений партнеров банка;
2. После регистрации нужно перейти на сайт и зайти в личный кабинет. Там требуется выбрать нужную для заполнения заявки опцию. После этого необходимо заполнить пустые поля в анкете и выбрать вариант «Подать заявку онлайн». Сервис дает подсказки при заполнении анкеты, поэтому трудности с отправкой заявки возникают довольно редко;
3. Следующий шаг – выбор объекта недвижимости и согласование данного выбора со Сбербанком. Квартиру можно выбрать на сайте или самостоятельно. После того, как квартира выбрана самостоятельно, необходимо отсканировать и загрузить документы на рассматриваемый объект недвижимости;
4. После того, как банк одобрит сделку, заключается договор ипотечного кредитования. Для его подписания придется обратиться в одно из отделений Сбербанка.

После обращения в Сбербанк в своем личном кабинете заявитель может посмотреть, какое решение принял банк. В случае одобрения заявки будет перечислен список документов, подлинники которых нужно предъявить при подписании ипотечного договора на покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.