С появлением кредитных карт отпала необходимость ждать дня зарплаты, чтобы приобрести понравившийся товар. Сегодня сложно представить жизнь человечества без этого платежного инструмента. Кредитные карты Сбербанка остаются одними из самых востребованных на банковском рынке. Это связано с тем, что Сбербанк предлагает широкий ассортимент кредиток, из которого клиент, с учетом своих потребностей, сможет выбрать оптимальный вариант.
Суть кредитной карты
По своей сути, кредитная карта представляет инструмент для многократного заимствования денег у банка в любой удобный для пользователя момент. При этом, начисление процентов начинается с момента использования денег. Более того, владелец карты не должен отчитываться перед банком за потраченные деньги.
После уплаты долга перед банком, пользователь получает возможность получить новый кредит на карту. Сумма кредита ограничена банком и максимальный размер займа определяется исходя из платежеспособности клиента.
Как и любая подобная карта, кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги в безналичном формате, а также получать наличные в банкомате. Впрочем, многие путают кредитную и дебетовую карту.
На дебетовых картах люди копят деньги, получают на них заработную плату или доходы от вклада. Она содержит средства, которые являются собственностью держателя карты. И, соответственно, использовать дебетовую карту можно только при наличии положительного баланса.
В свою очередь, кредитная карта подразумевает доступ к денежным средствам банка и позволяет осуществлять операции даже при отрицательном балансе.
Виды кредитных карт от Сбербанка
Сбербанк предоставляет достаточно широкий спектр кредитных карт с различными условиями. Среди них можно выделить следующие варианты карт:
- Стандартная кредитная карта обладает наиболее оптимальным спектром возможностей. Она предоставляется с кредитным лимитом до 600 тысяч рублей и льготным периодом в 50 дней. Стоимость обслуживания подобной карты составляет до 750 рублей в год, а кредитная ставка на ней варьируется от 25,9% до 33,9% годовых.
- Золотая кредитная карта является премиальным вариантом стандартной кредитной карты. Основные параметры золотой ничем не отличаются от обычной карты. Впрочем, стоимость её содержания гораздо выше: до 3 000 рублей в год. Тем не менее, она даёт доступ к более высокому лимиту на снятие наличных: вплоть до 300 тысяч рублей в сутки. Помимо этого, владельцы получают доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.
- Карточка «Подари жизнь» представляет собой вариант карты, где часть денег от стоимости обслуживания и небольшой процент от совершенных вами операций идет на помощь тяжелобольным детям. Условия использования аналогичны классической карте, но при этом обслуживание может составлять до 35 000 рублей;
- Партнерская карта «Аэрофлот» является ещё одним вариантом классической карты, с аналогичными условиями по лимиту\процентам, однако стоимость ее обслуживания зафиксирована на уровне 3 500 рублей за золотую и 900 рублей за стандартную. За каждую совершенную вами покупку вам начисляют бонусы, которые можно обменивать на премиальные билеты авиакомпании Аэрофлот. При регистрации также дарят приветственные мили;
- Молодежная карта рассчитана на молодёжь в возрасте от 18 до 30 лет и имеет лимит в 200 тысяч, которым можно пользоваться под 33,9% годовых. Обойдется такой продукт в 750 рублей;
- Карточка Моментум представляет собой вариант карты мгновенной выдачи. Она выдается только действующим клиентам Сбербанка, которые уже оформили здесь действующий кредит. Здесь предоставляют доступ к сумме до 120 000 под фиксированные 25,9%, оформление бесплатное.
Требования к клиенту
Сбербанк предъявляет к заемщикам минимальные требования, среди которых можно выделить:
- Клиент должен быть гражданином Российской Федерации;
- Возраст клиента должен быть выше 21 года, но не более 65 лет;
- Клиент должен обладать постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте РФ;
- Клиент должен быть платёжеспособным.
Немаловажную роль будет играть кредитная история. Клиентам с незапятнанной историей банки никогда не отказывают. Те, у кого уже есть замечания по платежам, могут получить отказ.
Условия использования
В первую очередь следует отметить, что для каждого клиента назначают строго индивидуальные условия кредитования и условия использования кредитной карты. В частности, речь идёт о доступном лимите, конкретной процентной ставке и так далее.
Заранее узнать конкретную информацию об условиях пользования нельзя, все данные вам озвучивают только работники в отделении банка после изучения вашей заявки.
Тем не менее, можно выделить следующие правила пользования кредитной картой Сбербанка, которые являются общими для всех видов карт:
- При совершении безналичных покупок вы можете воспользоваться льготным периодом до 50 дней, когда проценты за покупки не начисляются. Отсчет ведется не от даты совершения покупки, а от даты активации карточки, которая указана на конверте с пин-кодом;
- Даже при наличии льготного периода каждый месяц клиент обязан оплачивать минимальный платеж. Данный платёж равен 5% от суммы задолженности. Когда заканчивается беспроцентный период, к этим 5% добавляются проценты, начисленные вам за использование кредитных средств;
- При снятии наличных с кредитной карты, на эту операцию льготный период не распространяется. Помимо этого, за данную операцию взимается дополнительная комиссия в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей.
Порядок получения кредитной карты от Сбербанка
Для получения кредитной карты от Сбербанка необходимо будет подать заявление в ближайшее отделение банка. Помимо этого, существует возможность оформить кредитную карту Сбербанка онлайн. Одновременно с заявлением понадобится предоставить определённый пакет бумаг.
После подачи заявления и необходимых бумаг, банк рассмотрит заявление клиента и решит, стоит ли выдавать кредитную карту. Обычно банк даёт ответ в течение двух рабочих дней с момента подачи заявления. В случае если оно будет положительным, карточку изготовят в течение 2-3-х недель, получать ее нужно также в офисе.
Если заявление подавалось через официальный сайт Сбербанка, заявка будет рассмотрена в течение одного — двух дней. После рассмотрения заявки с заемщиком свяжется банк и сообщит о принятом решении. В случае положительного решения, стоит посетить местное отделение банка и подать пакет необходимых документов.
Необходимые документы
Для получения кредитной карты в Сбербанке необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт с отметкой о гражданстве РФ;
- ИНН лица;
- Любой другой документ, который может удостоверить личность (на выбор банка);
- Справка, подтверждающая источник доходов по форме 2-НДФЛ;
- Заверенная работодателям копия трудовой книжки.
Срок оформления
Оформление большинства кредитных карт в Сбербанке происходит в течение 14 дней. Впрочем, для жителей отдалённых населённых пунктов, срок оформления может увеличиться до трёх недель. Обычно об изготовлении становится известно по телефону, клиенту должен позвонить специалист по номеру, указанному в заявке.
Если же заемные средства нужны срочно, можно выбрать кредитную карту моментальной выдачи. Она выдаётся в течение 15 минут после обращения в офис. Также стоит отметить, что для её получения не понадобится справка о доходах и заверенная трудовая книжка.
Предодобренная кредитная карта
Предодобренная кредитная карта представляет собой вариант классической кредитной карты, выпускаемой Сбербанком. Впрочем, данная карта выпускается на особых условиях. Как правило, это пониженная ставка от 23,9% годовых, бесплатное годовое обслуживание и заранее известный размер доступного лимита до 600 000 рублей.
Стоит отметить, что для приобретения подобной карты необходимо получить специальное предложение от банка. В нём будет описана возможность получения карточки на заранее известных условиях. При этом, далеко не все категории граждан получают такое персональное предложение от Сбербанка. Это одна из привилегий, которая доступна только действующим клиентам компании.
В число граждан, для которых может быть доступна такая услуга, входят следующие категории:
- Зарплатные клиенты;
- Действующие заемщики;
- Вкладчики;
- Получатели пенсии на счет в Сбербанке.
Стоит отметить, что даже если клиент относится к одной из данных категорий, это не означает, что он сразу получит предложение оформить кредитку на выгодных условиях. Должно пройти не меньше 3-6 месяцев, чтобы банковская система могла оценить оборот денежных средств на счету заемщика для определения максимальной суммы, которую разумно выдать.
Плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка
Подводя итоги, следует рассмотреть различные преимущества и недостатки банковских карт от Сбербанка.
Так, среди плюсов кредитных карт от Сбербанка можно выделить:
- Практически все кредитки, предлагаемые Сбербанком за исключением моментальной выдачи, являются международными. Это означает, что их можно использовать для совершения покупок в любой стране и интернет-магазине;
- Многие карты можно оформить на условиях бесплатного годового обслуживания в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка и вам сделали персональное предложение. Если у вас есть предодобренное предложение, то вы сможете получить карточку в день обращения, оформление займет всего 15 минут;
- Процентная ставка Сбербанка в среднем ниже, чем у других банков. Она начинается от 25,9% до 33,9% годовых, минимальная доступна постоянным клиентам и заемщикам с положительной кредитной историей в банке. Максимальная ставка назначается только для новых клиентов;
- Ежемесячный обязательный платеж составляет всего 5% от суммы долга + начисленные проценты. Вносить его нужно даже при действии беспроцентного периода;
- Кредитную карту можно получить с 21 года. Сбербанк — единственный российский банк, который выдает такие карточки молодежи. Процентная ставка для них фиксированная – 33,9% годовых.
- У кредитных карт Сбербанка есть льготный период до 50 дней, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. Другими словами, расплачиваясь за покупки карточкой, и возвращая потраченную сумму в течение льготного периода, вам не нужно будет переплачивать.
Среди минусов кредитных карт Сбербанка можно отметить:
- Невысокий лимит снятия средств. Он составляет до 600 тысяч руб, тогда как другие банки предлагают его до 1,5 млн руб;
- За снятие наличных взимается комиссия не менее 3% от суммы снятия, но не менее 390 руб от любой суммы.
- Не самая удобная система внесения ежемесячных платежей. Если вы внесете некоторую сумму до наступления даты осуществления платежа, то эта сумма не покроет несколько ближайших платежей, как думают некоторые, а лишь уменьшит основную сумму долга;
- Высокая стоимость годового обслуживания. Она составляет до 3 тыс рублей. Исключение составляют карты по уже одобренному персональному предложению и карточки моментальной выдачи.
Таким образом, Сбербанк предлагает максимально широкий выбор кредитных карт: от мгновенных до высокостатусных инструментов. А разная стоимость обслуживания и привилегии позволяют клиенту подобрать максимально удобную карту.
