Сбербанк, как один из надежных банков России, работает при господдержке и предоставляет ипотечное кредитование молодых семей по специальной программе. Оно заключается в сниженной процентной ставке и минимальном первоначальном взносе.
Условия ипотеки для молодых семей
Программа ипотеки Сбербанка «Молодая семья» предлагает специальные условия кредитования на приобретение жилья для заемщиков. На такую ипотеку могут претендовать:
- Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
- Неполная семья, в которой родитель не достиг 35 лет.
По ипотечной программе «Молодая семья» существуют еще одни возрастные ограничения — супругам/родителю должно быть более 21 года, а на момент возврата кредита менее 75 лет.
Условия получения ипотеки по программе «Молодая семья»:
- Необходимо иметь трудовой стаж не менее полугода на текущем месте работы и не меньше года общего стажа (за последние 5 лет);
- Для семьи, у которой на момент обращения в банк нет детей, минимальный первоначальный взнос составляет не меньше 15% от стоимости жилья;
- Для семей, у которых есть один ребенок, минимальный первоначальный взнос составляет 10%. В этом случае можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса;
- Отношения супругов должны быть официально зарегистрированы;
- При приобретении жилья, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке;
- Необходимо иметь одного или нескольких поручителей;
- Максимальный срок кредитования по данной программе — до 30 лет;
- Минимальная сумма кредита — от 300 тыс руб;
- Процентная ставка — от 10,5% в рублях.
Кредитные средства, по правилам программы, можно потратить на:
- Жилье на вторичном рынке (квартиру/дом);
- Жилье в новострое, готовом или на стадии возведения;
- Строительство собственного жилья.
Программа «Ипотека с господдержкой»
Ипотека с господдержкой — это ряд мер от государства, который позволяет приобрести жилье на выгодных условиях и/или погасить уже существующие ипотечные займы, учитывая социальный статус заемщиков и их материальные возможности. Государство предоставляет различные субсидии, льготы и сертификаты для этих целей.
Льготы, программы и субсидии:
- Материнский капитал. На 2019 год он составляет 453 тысячи рублей. Его можно использовать на погашение существующего ипотечного займа и в качестве первоначального взноса за ипотеку. Программа продлена до 2020 года;
- «Жилье для Российской семьи». Предполагает скидку на стоимость 1 кв. метра при покупке частного дома или квартиры;
- «Молодая семья». Участниками становятся семьи, где одному из супругов не более 35 лет. Согласно этой программе, возможна покупка жилья как на первичном, так и на вторичном рынках. Возможно собственное строительство. Процентная ставка — от 10,5%;
- Военная ипотека. Рассчитана на семьи военнослужащих, которые находятся на службе более 3-х лет. Она предполагает покупку жилья до 2,33 млн руб под 9,5% в год;
- Программа по ипотечному кредитованию для семей с детьми под 6% годовых. Рассчитана на многодетные семьи, где при рождении 2-го ребенка процентная ставка составляет 6% на три года, если родится 3-й, устанавливается ставка в 6% на 5 лет. По истечении срока льготных условий, ставка рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ + 2 п.п.;
- Единовременная выплата при рождении ребенка. Она составляет 15 382 рубля 17 копеек. Она оформляется в течение полугода;
- Губернаторская единократная субсидия выдается семьям, не достигшим 30 лет. Сумма зависит от региона проживания;
- Госпрограмма «Многодетная семья» рассчитана на семьи, в которых три и более несовершеннолетних детей. Эта программа не направлена на поддержку семьи по ипотеке. Она дает скидку на услуги ЖКХ, частичное освобождение от налогов, скидки на материалы при строительстве, помощь в организации предпринимательской деятельности.
Программы «Молодая семья» и «Материнский капитал» остаются, на сегодняшний день, наиболее популярными, так как дают возможность приобретения жилья и погашения кредита на более выгодных условиях.
Программа «Ипотека плюс материнский капитал»
При помощи средств маткапитала возможно погасить полностью или частично ипотеку или оплатить первый взнос. На 2019 год, выплата по сертификату на маткапитал составляет 453 026 руб. Согласно программе по ипотеке с привлечением маткапитала, Сбербанк предлагает следующие программы и условия:
- «Приобретение строящегося жилья» с процентной ставкой от 8,5%. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс руб. Первоначальный взнос — от 15%;
- «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Первоначальный взнос — от 15%. Процентная ставка — от 10,2%.
- Акции для молодых семей с льготной ставкой 6% по ипотеке с господдержкой. Максимальная сумма — до 12 млн руб.
Как оформить ипотеку молодой семье?
В зависимости от выбранной программы, заемщику необходимо соблюсти все требования кредитора. Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку, молодой семье надо предпринять следующие действия:
- Выбрать наиболее подходящую программу для кредитования;
- Рассчитать свои финансовые возможности для погашения кредита;
- Отправить заявку и необходимые документы на ипотечный кредит онлайн. Если это делать через сервис Сбербанка ДомКлик, то можно получить дополнительные ощутимые скидки;
- Подобрать жилье. Для этого также можно воспользоваться сервисом Сбербанка ДомКлик;
- Предоставить документы на выбранный объект недвижимости в банк и подписать кредитный договор;
- Зарегистрировать сделку в ЕГРН.
Подача заявки
Заявление на получение ипотечного кредита в Сбербанке требуется заполнить самостоятельно, указав основные пункты:
- Паспортные данные;
- Контакты;
- Адрес;
- Данные о родственниках;
- Работа и общий стаж;
- Доходы семьи;
- Имущество семьи;
- Номер зарплатной или пенсионной карточки;
- Дата и время заполнения заявления;
- Информация о кредите;
- Подпись.
Сбор документов
Необходимые документы для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка можно узнать на официальном сайте или при личном посещении банка.
Основной комплект документов состоит из:
- Заявления на ипотечный кредит;
- Паспорта заемщика;
- Паспорта поручителя;
- Справки о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Свидетельства о регистрации брака;
- Свидетельства о рождении всех детей;
- Сертификата на маткапитал.
Необходимо предоставить оригиналы всех перечисленных документов и копии. Также, по запросу сотрудника Сбербанка могут потребоваться иные бумаги.
Подписание договора, оформление страховки
После того как банк одобрит заявку, требуется подобрать жилье, подходящее под одобренную стоимость кредита и объем собственных средств. На это выделяется три месяца. После того как жилье найдено, следует подготовить предварительный договор купли-продажи и, вместе с документами продавца на квартиру, предоставить их в банк.
Согласно требованиям банка, молодой семье придется провести независимую оценку выбранного жилья за свой счет. Предварительный договор купли-продажи (ПДКП) требуется Сбербанку для расчета первоначального взноса исходя из полной стоимости квартиры. В ПДКП указываются все условия, которые будут указаны и в основном договоре.
После одобрения кредита на конкретное жилье, между банком и заемщиком составляется кредитный договор. Обязательными условиями этого договора являются:
- Предмет договора и его характеристики;
- Полная стоимость приобретаемого объекта;
- Объем кредитных средств;
- Срок кредитования;
- График погашения кредита;
- Сведения о залоге кредитуемой квартиры в пользу банка;
- Ответственность сторон;
- Условия досрочного погашения;
- Регистрация залога квартиры как обременения права собственности.
При выдаче кредита, собственность остается в залоге у банка и в обязательном порядке подлежит страхованию. От иных видов страхования заемщик вправе отказаться.
Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств. Их выплачивают один раз в год.
Сложности и подводные камни
У любой финансовой операции, включая ипотеку, есть свои сложности и подводные камни. Ипотека под материнский капитал не исключение. Нюансы такой процедуры следующие:
- Не все банки работают с маткапиталом;
- Необходим внушительный пакет документов;
- Чтобы воспользоваться сертификатом на маткапитал под ипотеку, необходимо дождаться трехлетия ребенка. Но, в то же время, если уже есть ипотечный займ, возможно оплатить проценты, не дожидаясь трехлетия ребенка;
- Нельзя использовать часть маткапитала, только полную сумму сертификата;
- Наличными ПФР средства не выдаст. Они переводят средства в обход заемщика на счет залогодателя;
Одним из требований банков по ипотеке под маткапитал является распределение долей в собственности на всех членов семьи, включая детей.
К минусам ипотеки с господдержкой относят:
- Жилье возможно приобрести только у юридического лица и только в строящемся доме;
- Ипотечный кредит выдается только тем семьям, у которых 2-ой или 3-ий ребенок родился после 01.01.2018 года;
- После окончания срока фиксированной ставки, а это в течение 3-х лет при рождении 2-го ребенка и в течение 5-ти лет при рождении 3-го ребенка, ставка меняется. Она равняется ставки ЦБ + 2 п.п. Это самый основной минус, так как невозможно предугадать, что произойдет в будущем и какой будет ставка.
Таким образом, необходимо рассмотреть все подходящие варианты и взвесить свои финансовые возможности с просчетом на будущее. Также важно тщательно изучить условия договора, который предлагает банк, так как в каждой финансовой организации могут быть свои определенные требования и нюансы. Все же, среди всех государственных финансовых организаций, Сбербанк является наиболее лояльным к клиентам.
