Россельхозбанк по праву считается одним из самых надежных финансовых учреждений страны. Организация предлагает широкий спектр услуг, используя в качестве части своих активов государственный капитал. Условия оформления ипотечного кредита особенно привлекательны для начинающих предпринимателей, пенсионеров и молодых семей.
Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке
Россельхозбанк является наполовину государственным банком. Его целевой клиентурой считаются льготники, то есть те граждане, которые имеют право на поддержку со стороны властей. При оформлении соглашений с банком с физических лиц не снимаются никакие комиссии, а сам процесс является абсолютно прозрачным и понятным. Для многих клиентов тот факт, что компания – частично государственная, является одним из показателей надежности.
Действующие ипотечные программы Россельхозбанка:
- Ипотечное жилищное кредитование — ставка от 10%, срок до 30 лет;
- Рефинансирование ипотеки — ставка от 10,25%, срок до 30 лет;
- Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми — ставка от 6%, срок до 30 лет;
- Нецелевой кредит под залог жилья — ставка от 13,20%, срок до 10 лет;
- Молодая семья и материнский капитал — ставка от 10%, срок до 30 лет;
- Целевая ипотека — ставка от 10,60%, срок до 30 лет;
- Ипотека по двум документам — ставка от 11,40%, срок до 25 лет;
- Военная ипотека — ставка от 9,50%, срок до 45 лет.
Россельхозбанк обладает огромным опытом в предоставлении ссуды под залог недвижимости. Он входит в число тех российских финансовых организаций, которые начали практиковать данную услугу на территории страны первыми. Банк кредитует объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, многоэтажки, таунхаусы, земельные участки, а также финансирует долевое строительство жилых объектов.
Требования к заемщикам
Общие требования к заемщикам для всех видов программ ипотечного кредита:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Минимальный возраст заемщика – 21 год;
- Максимальный возраст заемщика – 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения заемщику возраста 65 лет. При условии, что до момента исполнения заемщику 65 лет проходит не менее половины срока выплаты ипотечного кредита, максимальный возраст продлен до 75 лет;
- Регистрация на территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания;
- Стаж работы для физических лиц не менее 6 месяцев на текущей должности и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
- Стаж работы для физических лиц, которые получают заработную плату на счет, открытый в Россельхозбанке и имеют положительную кредитную историю, должен составлять не менее 3 месяцев на текущей должности и не менее 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
На клиентов, которые получают пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке, требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Данное правило также не распространяется на граждан, которые ведут личные подсобные хозяйства (ЛПХ).
Требования к недвижимости
Приобретаемая клиентом банка недвижимость на время действия ипотечного договора передается в залог Россельхозбанку и на нее накладывается ряд серьезных ограничений.
С объектом недвижимости, который находится в залоге, нельзя проводить такие виды юридических сделок, как продажа, дарение, включение в завещание и прочие процедуры передачи прав собственности. В случае, если планируется передача рассматриваемого жилья в аренду, владельцу обязательно требуется получить разрешение от банка.
Срок действия положительного решения о выдаче ипотечного кредита в Россельхозбанке действует на протяжении трех месяцев. Это позволяет заявителю не торопиться с поиском жилья и внимательно рассмотреть все варианты.
В Россельхозбанке можно оформить ссуду на приобретение как готовой, так и строящейся недвижимости. Квартиры в новостройках банк кредитует только в том случае, если у застройщика имеется соответствующий договор о сотрудничестве – аккредитация. На вторичном рынке с помощью кредита можно приобрести как жилой, так и нежилой объект недвижимости.
Жилые объекты недвижимости, которые можно приобрести в Россельхозбанке:
- Квартиры;
- Частные дома с прилегающими к ним земельными участками;
- Комнаты. К их числу относятся помещения в квартирах, оформленные как комнаты, а не как доли;
- Дачи, загородные владения, хозяйственные постройки;
- Апартаменты;
- Таунхаусы.
К нежилым объектам недвижимости относят гаражи и парковочные места.
Требования, которые представлены к недвижимости, нацелены на то, чтобы в случае возникновения проблем с выплатами банк мог оперативно продать залог разумной стоимости. В связи с этим на определенные объекты нельзя оформить ипотеку.
Объекты недвижимости, на которые нельзя оформить ипотечный кредит:
- Недвижимость, расположенная за пределами Российской Федерации;
- Здания, которые находятся в ветхом состоянии;
- Сооружения, которые поставлены в план на снос или расселение;
- Объекты недвижимости, которые находятся в залоге или под арестом у других организаций.
Также особенно важно, чтобы фактическое состояние кредитуемого строения соответствовало информации, которая указана в документах. В квартире не должно быть незарегистрированных перепланировок, а у земельного участка должны быть четко определены границы и проведено межевание.
Год постройки здания важен при оценке его пригодности под ипотеку. В данном случае требования зависят еще и от региона:
- В провинциях допустимо кредитование зданий, построенных после 1955 года;
- Жителям Москвы часто отказывают в кредитовании строений старше 1970 года по причине программы их массового сноса;
- В Санкт-Петербурге к году постройки здания практикуется индивидуальный подход. Недвижимость в историческом и культурном центре города весьма ценится. Здесь состояние объекта может напрямую не зависеть от его возраста.
Стоит учитывать, что для частного дома и для многоквартирного строения требования к возрасту могут сильно разниться даже в пределах одного и того же населенного пункта. В связи с этим следует уточнить дополнительные подробности у представителей Россельхозбанка.
Процедура оформления ипотеки в Россельхозбанке
Оформление ипотеки в Россельхозбанке состоит из нескольких этапов. Общий срок процедуры неизбежно затягивается на две-три недели. При наличии всех запрашиваемых на руках документов это время можно значительно сократить.
Общий порядок оформления ипотеки в Россельхозбанке:
- Выбор программы ипотеки;
- Подача заявки на оформление ипотеки. Это можно сделать в любом отделении Россельхозбанка или онлайн. При этом на руках соискателя может не быть всех документов и справок. На этом этапе стоит подробнее расспросить представителей банка обо всех требуемых бумагах и их особенностях, которые могут понадобиться в будущем;
- Сбор всех запрашиваемых документов. Для экономии времени будет лучше предварительно запросить точный список запрашиваемой документации в банке. Отзывы в Интернете гласят, что Россельхозбанк часто заставляет клиентов заново собирать всю документацию из-за малейших недочетов, так что в данном случае будет лучше все хорошо перепроверить;
- Посещение банковского отделения для окончательного заключения ипотечного договора. На данном этапе происходит согласование последних деталей, в том числе графика платежей, страховки объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика и созаемщиков;
- Завершение сделки с реализатором недвижимости и перечисление материальных средств;
- Начало погашения выданного банком ипотечного кредита в соответствии с графиком выплат.
Банк рассчитывает максимальную сумму займа на основе данных о доходах соискателя и его кредитной истории. В Россельхозбанке возможно привлечение трех созаемщиков, которые не обязательно должны быть родственниками. У супругов банк может рассматривать общий доход, в связи с чем размер кредита значительно возрастет. Суммы рассчитываются на основе справки о доходах. Россельхозбанк принимает для расчета не только форму 2-НДФЛ, но и справку по форме банка.
Стоит иметь в виду, что размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать половину месячных доходов заявителя за вычетом обязательных расходов. Это правило установлено для того, чтобы сделать выплату ипотеки наиболее приемлемой и посильной для клиента. В Россельхозбанке также предусмотрена возможность отсрочки по уплате основного долга при рождении ребенка и до достижения им трехлетнего возраста.
Также будет разумно брать ипотеку в той валюте, в которой выплачивается заработная плата. Например, в случае оформления валютной ипотеки и получения дохода в рублях, в будущем в случае роста валютного курса ежемесячные платежи клиента могут значительно возрасти.
Документы для получения ипотеки
В Россельхозбанке предусмотрены стандартные условия для сдачи необходимого набора документов для оформления ипотеки. Однако стоит иметь в виду, что список бумаг может быть изменен по усмотрению представителей банка.
Обязательные документы для получения ипотеки:
- Заявление–анкета для получения ипотечного кредита;
- Паспорт гражданина Российской Федерации или другой документ удостоверения личности;
- Мужчинам в возрасте до 27 лет включительно необходимо предоставить военный билет. Также можно предоставить удостоверение о том, что гражданин подлежит первичной постановке на воинский учет, или приписное свидетельство;
- Документы о заключении браки и наличии детей;
- Документы по кредитуемому объекту недвижимости;
- Справки с работы, подтверждение постоянного и стабильного ежемесячного дохода;
- Обеспечительные залоговые документы для передачи объекта недвижимости банку на время действия договора.
Плюсы и минусы ипотеки в Россельхозбанке
Главные плюсы ипотеки в Россельхозбанке:
- Широкое разнообразие ипотечных программ для всех категорий граждан;
- Большой срок выплаты кредита. Максимальный предел установлен для военной ипотеки – до 45 лет;
- Процентные ставки приемлемы для представителей среднего класса;
- Предоставляется ипотека с господдержкой;
- Специальные условия кредитования для военных, молодых семей, пенсионеров и людей с ограниченными возможностями;
- Наличие возможности оформления ипотеки на минимальную сумму от 100 тысяч рублей;
- Возможность использования средства материнского капитала;
- Огромное количество филиалов на всей территории Российской Федерации, в том числе в сельской местности;
- Партнерские связи с сертифицированными партнерами, среди которых есть страховщики, оценщики и застройщики;
- Одна из самых низких комплексных страховок по ипотеке;
- Выдача ипотечного кредита гражданам, которые ведут личное подсобное хозяйство;
- Руководители предприятий рассматриваются банком как физические лица по стандартному пакету документов.
Главные минусы ипотеки в Россельхозбанке:
- Заявление на получение ипотеки рассматривается достаточно долго, минимум неделю;
- Банк предъявляет жесткие требования к оформлению документов. Довольно часто представители филиала просят переделывать бумаги, казалось бы, из-за не особо значительных мелочей;
- В сравнении с другими банками во время оформления ипотеки Россельхозбанк приходится посещать гораздо чаще.
