Частный дом — мечта большинства людей. Нет шумных соседей и вы не ограничены пространством. Но купить дом могут себе позволить далеко не многие за неимением крупной суммы денег. В таком случае можно взять кредит на строительство дома. Преимущество очевидно — вы своими руками построите дом, в котором будет приятно жить, и который можно будет оставить в наследство детям.
Программа Сбербанка
Ипотечное кредитование от Сбербанка помогает многим людям решить их жилищные проблемы. Учреждение предлагает клиентам множество разных программ, одной из которых является ипотека под строительство.
Преимущества кредита на постройку дома в Сбербанке:
- Отсутствует комиссия за выдачу кредита;
- Лица, относящиеся к льготным категориям граждан, могут получить кредит на более выгодных условиях;
- Держатели зарплатных карт Сбербанка получают льготы;
- Крупная сумма денег выдается на постройку дома. Но это в том случае, если заявители смогут доказать свой доход;
- Сбербанк индивидуально рассматривает каждое заявление на получение кредита на строительство собственного дома. Поэтому граждане могут ожидать, что банк предложит им самые выгодные условия, если те соответствуют необходимым требованиям.
После оформления ипотеки, клиент может запросить у банка кредитную карту, лимит которой — 600 тыс рублей.
Условия кредитования
Кредит в Сбербанка на строительство собственного жилья предоставляется только в национальной валюте — в рублях. Минимальная сумма займа равна 300 000 рублей. Максимальная сумма не должна превышать меньшую из величин:
- 75% договорной стоимости жилого помещения, на строительство которого выдается кредит;
- 75% оценочной стоимости строящегося жилья либо иного помещения, предоставляемого в качестве залога.
Срок кредита — до 30 лет, с первоначальным взносом от 25%. Сбербанк не взимает комиссию за выдачу кредита под строительство жилья.
Обеспечение по кредиту:
- в качестве залога выступает кредитуемое или иное помещение;
- до того, как кредитуемое жилье будет предоставлено в залог, необходимо предоставить иные формы обеспечения — поручительство третьих лиц, залог в виде иного помещения;
- если обеспечением по кредиту выступает жилой дом или его доля, обязательно оформляется залог земельного участка или залог права аренды на земельный участок, на котором расположен дом.
Передаваемое в залог имущество, за исключением земельного участка, подлежит обязательному страхованию от рисков утраты или гибели в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
Процентные ставки
Ипотека на строительство частного дома предоставляется Сбербанком при условии внесения первоначального взноса в размере 25% от необходимой суммы. Срок кредита — от 1 года под 11,6% годовых.
Эта процентная ставка действует для клиентов, которые получают зарплату на карточный счет в банке, либо на счет вклада. При несоблюдении этого условия, Сбербанком установлены надбавки к процентной ставке:
- +0,3% — если заявитель не получает зарплату в банке;
- +1% на период до регистрации ипотеки;
- +1% если заемщик отказывается страховать свои жизнь и здоровье по требованию банка.
Процентная ставка в размере 10,6% годовых актуальна для лиц, которые являются участниками государственных федеральных и региональных программ. Цель — развитие жилищной сферы страны. Надбавка в размере +1% в том случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье.
Ипотека на строительство дома без первоначального взноса в Сбербанке не предоставляется.
Подробнее узнать о процентах ставках и надбавках можно в ближайшем территориальном отделении банка.
Требования к заемщикам
В Сбербанке действует ряд стандартных требований к заемщику для получения ипотечного кредита на строительство собственного дома.
Основные требования к заемщикам:
- Возраст на момент предоставления кредита — не менее 21 года;
- Возраст на момент возврата займа не должен превышать 75 лет;
- Стаж работы — минимум 6 месяцев на последнем месте работы, суммарно минимум 1 год за последние 5 лет;
- Быть гражданином Российской Федерации.
Учитывая тот факт, что для оформления ипотеки на строительство дома необходима крупная денежная сумма, распространено привлечение созаемщиков для одобрения кредита.
Требования к созаемщикам и нюансы их привлечения:
- Созаемщиками могут выступать не более 3-х физических лиц, доход которых суммируется для определения максимального размера кредита;
- Супруг(а) заемщика становятся обязательными созаемщиками, вне зависимости от платежеспособности и возраста гражданина;
- Требования к созаемщику аналогичны требованиям к заемщику;
- Супруг(а) заемщика не включается в число созаемщиков при наличии брачного контракта, в котором оговариваются подобные ситуации, и при отсутствии у супруга(и) гражданства РФ.
Требования могут разниться в зависимости от положения и статуса заявителя. Узнать подробнее о том, каким требованиям должен соответствовать отдельно взятый гражданин, можно у сотрудника банка.
Как оформить кредит на строительство дома?
Условно оформление кредита можно разделить на следующие этапы:
- Предоставление пакета документов для рассмотрения заявления заемщика.
- Ожидание положительного решения.
- При одобрении заявки, в банк предоставляется пакет документов по объекту недвижимости.
- Оформление и подписание кредитной документации.
- Регистрация права на объект недвижимости в Росреестре.
Срок рассмотрения кредитной заявки не превышает 8 рабочих дней. Кредит предоставляется частями, а вот погашать необходимо ежемесячными равными платежами.
Ипотечный кредит на строительство собственного дома предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:
- по месту прописки (регистрации) заемщика либо одного из созаемщиков;
- по месту нахождения объекта недвижимости, на который предоставляется ипотека;
- по месту аккредитации компании, в которой работает заемщик либо один из созаемщиков.
Список необходимых документов
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
- основные документы;
- документы, которые предоставляются после одобрения кредитной заявки;
- дополнительные документы для получения ипотечного кредита на строительство дома по программе «Молодая семья».
Основные документы:
- заявление-анкета заемщика;
- заявление-анкета, заполняемая залогодателем — юридическим лицом;
- паспорт заемщика, созаемщиков и поручителей — предоставляется;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и официальное трудоустройство заемщика (нет необходимости, если клиент получает зарплату на счет в банке);
- документы по предоставляемому залогу, если в качестве такового выступает другой объект недвижимости.
После одобрения кредитной заявки предоставляются:
- документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
- документы по кредитуемому жилому помещению (срок на предоставление — до 90 дней).
При получении ипотеки в рамках программы «Молодая семья» дополнительно предоставляется:
- свидетельство о браке, если актуально;
- свидетельство о рождении ребенка;
- документы созаемщиков (например, родителей), подтверждающие родство с заемщиком: удостоверение личности, свидетельство о рождении, свидетельство о браке, свидетельство об изменении ФИО и т.д.
По усмотрению банка, перечень базовых и дополнительных документов может быть незначительно изменен.
Погашение кредита раньше срока
Кредит на строительство дома под залог земельного участка или под любой другой залог, может быть погашен раньше срока. Для этого необходимо написать заявление, в котором указать:
- дату досрочного погашения;
- сумму;
- счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. За погашение ипотеки раньше срока дополнительная плата не взимается. Также не ограничен минимальный размер досрочно возвращаемого кредита.
