Кредиты для работающих пенсионеров, равно как и для нетрудоустроенных, выдаются в Сбербанке на выгодных условиях. Требования к заемщику разнятся в зависимости от того, какая линейка кредитов выбрана. Основное условие получения займа — предоставление обеспечения по кредиту.
Общие условия
Пенсионеры относятся к рисковой категории заемщиков. Данные основаны на среднестатистической продолжительности жизни в России.
В условиях кредитного договора для пенсионеров обязательно предусмотрено возрастное ограничение, так как банк заинтересован не только вернуть деньги, но и получить прибыль с каждого клиента.
Возрастные требования к пенсионерам-заемщикам:
- на момент последнего погашения кредита заемщику не должно быть более 75 лет;
- на момент получения кредита возраст пенсионера может варьироваться в диапазоне 60-70 лет для мужчин, и 55-70 лет для женщин;
- если гражданин вышел на льготную пенсию, его возраст может быть иначе чем тот, что указан выше.
Чтобы пенсионеру оформить кредит в Сбербанке, основное требование — российское гражданство. Также необходимо пенсионное удостоверение для подтверждения статуса пенсионера.
Для получения небольшого потребительского кредита этих документов достаточно. Однако если заемщик желает получить более крупную сумму, он должен выполнить дополнительные требования кредитования:
- наличие одного или двух поручителей;
- работающие пенсионеры предоставляют справку с места работы о заработке за последние 6 месяцев;
- можно предоставить собственное жилье в качестве обеспечения по кредиту, при этом отпадет необходимость в поручителях.
В среднем, размер процентной ставки по кредиту для пенсионеров в Сбербанке колеблется от 14% до 18% в год. Процент переплаты снижается на 1%, если заемщик получает пенсию в банке либо хранит там накопления.
Кредит погашается равными ежемесячными платежами. Срок для погашения кредита в Сбербанке пенсионерами составляет 4 года. В зависимости от программы и отдельно взятого гражданина, срок может незначительно видоизмениться.
За выдачу кредита Сбербанк не взимает комиссионные.
Программы кредитования для пенсионеров
Сбербанк предлагает разные кредиты для пенсионеров, в зависимости от того, о какой линейке идет речь: потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека и др.
В 2019 году пенсионеры могут подать заявку на получение одного из следующих кредитных продуктов:
- «Удачный момент, чтобы взять кредит — ставка от 11,9%»;
- «Кредит с поручителем» для молодежи и пенсионеров;
- Рефинансирование кредитов;
- Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство;
- Реструктуризация задолженности;
- Приобретение строящегося жилья;
- Приобретение готового жилья;
- Строительство жилого дома;
- Нецелевой кредит под залог недвижимости — от 13%;
- и др.
Условиями каждого кредита в Сбербанке оговорены и случаи несвоевременного погашения кредита. Так, неустойка за несвоевременное погашение кредита или уплату процентов составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа.
Узнать подробности по каждому кредитному продукту можно на официальном сайте Сбербанка, позвонив по телефону либо при личном посещении ближайшего территориального отделения банка.
Учитывая тот факт, что большинство пенсионеров подают заявки на потребительские кредиты, опишем несколько предложений этой линейки.
«Удачный момент, чтобы взять кредит — ставка от 11,9%»
Условия и требования:
- берется на цели личного потребления;
- валюта займа — рубли РФ;
- минимальная сумма для одобрения — 30 тыс рублей;
- максимальная сумма — 5 млн для держателей зарплатных карт Сбербанка, 3 млн — для остальных заемщиков;
- оформляется на срок от 3-х месяцев до 5 лет;
- отсутствует дополнительный сбор за выдачу и досрочное погашение кредита;
- не требуется обеспечение по кредиту.
Возраст пенсионера на момент возврата кредита не должен превышать 70 лет.
Отдельно выносится требование для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке — не менее 3-х месяцев на текущем месте работы, и не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы следующие документы:
- заявление-анкета (нет необходимости заполнять заранее);
- удостоверение личности гражданина с отметкой о регистрации (прописка), допускается наличие временной регистрации (предъявляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания).
Получение и обслуживание кредита:
- Клиенты, получающие пенсию на счет в Сбербанке, могут получить займ в любом кредитующем подразделении, вне зависимости от места постоянной или временной регистрации на территории РФ;
- Срок рассмотрения кредитной заявки колеблется от 2-х минут до 2-х рабочих дней со дня предоставления уполномоченному сотруднику банка всего пакета документов;
- Кредит предоставляется единовременно в безналичным порядке. В день заключения кредитного договора на счет дебетовой банковской карты перечисляются деньги;
- Кредит погашается равными ежемесячными платежами;
- Погасить задолженность перед банком можно досрочно. Предварительно в отделение банка подается заявление с указанием дня, суммы и счета, с которого спишутся деньги. Комиссия за досрочное погашение не взимается.
Уплата процентов осуществляется за фактический срок пользования кредитом.
«Кредит с поручителем»
Условия и требования:
- нет необходимости подтверждать цель кредита;
- выдается в национальной валюте;
- минимальная сумма кредита — 30 тыс рублей, максимальная — 3 млн рублей;
- выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет;
- комиссия за выдачу кредита отсутствует;
- в качестве обеспечения по кредиту необходимо поручительство физического лица, гражданина РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, платежеспособного.
Возрастные ограничения — от 60 до 80 лет на момент погашения кредита. Если пенсионер работает, не менее 3-х месяцев на текущем месте работы.
Для рассмотрения кредитной заявки предоставляются следующие документы:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина РФ, как заемщика, так и поручителя, с отметкой о регистрации (прописка);
- документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние заемщика.
Кредит предоставляется в территориальных отделениях Сбербанка физическим лицам по месту их регистрации.
Получение и обслуживание кредита:
- Физические лица, получающие пенсию на счет в банке, могут получить заем в любом кредитующем подразделении, независимо от места регистрации на территории РФ;
- Срок рассмотрения кредитной заявки — от 2-х минут до 2-х рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов работнику банка;
- Кредит предоставляется единовременно на счет дебетовой карты заемщика, открытый в Сбербанке;
- Погашается заем аннуитетными платежами;
- Досрочно погасить кредит, полностью или частично, можно, написав в банке заявление. В нем необходимо указать сумму и счет, с которого осуществится перечисление денежных средств.
Дата досрочного погашения кредита может приходиться на рабочий, выходной, праздничный день. Оплата процентов осуществляется за фактический срок пользования кредитом.
Порядок получения кредита
Оформление кредита для пенсионеров до 75 лет в Сбербанке не занимает много времени. Основные этапы процедуры:
- Получение предварительной консультации относительно кредитного продукта в любом офисе банка или по телефону.
- Заполнение анкеты.
- Передача заявки и необходимого пакета бумаг сотруднику банка.
- Банк предоставляет ответ в течение 2-х дней, зарплатным клиентам в течение 2-х часов.
- При одобрении заявки, подписываются необходимые бумаги.
- Банк перечисляет на счет заемщика оговоренную сумму средств.
На этом, оформление и получение кредита завершено. Далее клиент оплачивает задолженность согласно кредитному договору.
Способы подачи заявки
Существует 2 основных способа подачи заявления на получение пенсионером кредита в Сбербанке:
- Подать заявку на кредит в Сбербанке с помощью приложения «Сбербанк онлайн». Это возможно в том случае, если потенциальный заемщик пенсионер получает пенсию в данном банке. Ответ выдается в течение 2-х часов;
- Заполнение заявления в отделении банка.
Сбербанк лояльно относится к постоянным клиентам, а также к держателям зарплатных/пенсионных карт. Получить потребительский кредит не составит труда, если следовать пошаговой инструкции.
Документы для кредитования пенсионера
Список необходимых документов может незначительно разниться от выбранной кредитной программы. Однако существует стандартный пакет необходимых документов:
- Анкета-заявление, которая заполняется в отделении в присутствии сотрудника банка. Делать это предварительно на скачанном бланке нет необходимости;
- Паспорт гражданина России с отметкой о регистрации. При условии временной регистрации, предоставляется документ, подтверждающий регистрацию (прописку) по месту фактического пребывания;
- Если обеспечением по кредиту выступает поручитель, предоставляется паспорт с отметкой о регистрации;
- Копия трудовой книжки с подтверждением трудового стажа;
- Документы, подтверждающие платежеспособность пенсионера;
- В случае привлечения поручителей — подтверждение дохода и официального трудоустройства лица.
Сбербанк требует от заемщика документального подтверждения факта платежеспособности.
Преимущества оформления кредита в Сбербанке для пенсионеров
Получение кредита в Сбербанке имеет массу преимуществ для пенсионера. Основные из них:
- кредитование граждан пенсионного возраста до 70 лет;
- в качестве обеспечения по кредиту можно использовать личное недвижимое имущество или обязательства поручителя;
- равные ежемесячные платежи не создают путаницы в погашении кредита;
- нет комиссий за выдачу кредита;
- возможность взять льготный кредит, условия которого прозрачны для клиентов, а требования доступны;
- сниженные процентные ставки для пенсионеров, получающих пенсию/зарплату на карточный счет банка;
- низкая процентная ставка по сравнению с другими банками Российской Федерации.
В случае грамотного подбора потребительского займа, пенсионер не столкнется с недостатками кредитных программ банка.
