Как взять кредит под материнский капитал?

0
73

Материнский капитал является формой государственной помощи семьям с детьми. Предоставленные средства можно потратить на оплату детского сада, образование ребенка, пенсионные накопления матери, медицинские услуги, улучшение условий жизни, а также приобретение недвижимости.

Размер материнского капитала в 2019 году

Мать с ребенком считает средства мат капитала

Размер материнского капитала в 2019 году составляет 453 026 рублей. Ввиду отсутствия индексации сумма помощи аналогична той, что выплачивалась в 2018 году. После индексации в 2020 году величина мат капатала возрастет до 470 241 рублей.

Данная информация была предоставлена информационным агентством «РБК». При этом организация ссылается на проект бюджета Пенсионного фонда (ПФР) на грядущие несколько лет. Сама программа мат капитала будет действовать до 31 декабря 2021 года, однако вероятность ее продления высока.

Условия оформления мат капитала в 2019 году также не изменились. На получение сертификата могут претендовать те многодетные семьи, где с 1 января 2007 года был рожден или усыновлен второй или последующий ребенок.

Особенности получения государственной помощи в 2019 году прописаны в Федеральном законе №390 от 30.10.2018 года. К числу некоторых изменений, которые были внесены в программу материнского капитала, следует включить перенос срока получения сертификата. Теперь данный срок сокращен с 1 месяца до 15 дней.

На что можно потратить материнский капитал?

Дети с книгами

Варианты возможного использования материнского капитала в 2019 году остались прежними:

  • Использование средств материнского капитала для оплаты образования ребенка. Детский сад здесь также учитывается;
  • Использование средств материнского капитала для улучшения жилищных условий;
  • Восполнение затрат на медицинские услуги и приобретение средства для социальной адаптации в общество ребенка-инвалида с помощью материнского капитала;
  • Открывается возможность ежемесячных выплат на второго ребенка, который был рожден после 1 января 2018 года;
  • Внесение денежных средств материнского капитала в накопительный Пенсионный фонд (ПФР) матери ребенка.

Кредит под материнский капитал: условия

Оформление кредита под мат капитал предполагает заем родителем средств у кредитной организации. Как правило, это банк. К числу российских банков, что дают заем под материнский капитал, относят Сбербанк, Банк ЮниКредит, ВТБ24, Банк DeltaCredit и некоторые другие.

В рамках займа подобного рода родитель с сертификатом имеет право:

  • Использовать предоставленные средства на выплату долга кредитору;
  • Использовать мат капитал при выплате ипотечного кредита во время покупки недвижимости.

При целевом займе под материнский капитал семья фактически не получает деньги. При соблюдении определенных банковских условий материальные средства направляются для погашения кредитных долгов.

Существенным ограничением оформления кредита подобного рода является невозможность обналичивать материнский капитал. На погашение долга уходит, как правило, от одного до двух месяцев.

Использовать сертификат на приобретение недвижимости можно путем внесения первого взноса за квартиру или погашения кредитного долга по уже оформленному займу. Для получения кредита на покупку недвижимости родителям потребуется найти объект недвижимости, который соответствует установленным банковским условиям, подписать с финансовой организацией договор займа под мат капитал, а также согласовать использование государственных средств на погашение ипотечного кредита.

Параметры жилья, на которое могут быть потрачены средства материнского капитала:

  • Квартира может находиться как в новостройке, так и в здании вторичного фонда;
  • При наличии всех разрешений на строительство жилье возводится своими силами или при помощи подрядчиков. Площадь недвижимости не должна превышать установленные нормативы;
  • Материальные средства также могут быть использованы на реконструкцию жилья, перепланировку или капитальный ремонт с целью расширения жилой площади.

Очень важно при заключении договора с банковской организацией верно указать назначение бюджетного финансирования. Это поможет исключить отказ в перечислении средств со стороны Пенсионного Фонда (ПФР). Если запланировано возведение строения собственными силами, требуется приобрести дополнительные разрешения. Пенсионный фонд (ПФР) будет проверять соблюдение всех норм, которые установлены государством для нормального проживания всех членов многодетной семьи.

Условия программы Сбербанка

Сбербанк - банк, который дает кредит под материнский капитал

Сбербанк помогает молодым семьям, которые обладают сертификатом материнского капитала, приобрести готовую недвижимость или построить жилье самостоятельно. Государственные средства в данном случае используются для первоначального взноса или его части.

Сбербанком предусмотрено две программы получения ипотечного кредита под материнский капитал:

  • Приобретение готового жилья – Единая ставка;
  • Приобретение строящегося жилья.

Во время оформления ипотеки под мат капитал заявитель получает две суммы. Первая сумма является кредитом. Эти средства родитель должен выплатить самостоятельно. Процентная ставка рассчитывается индивидуально и зависит от политики банковской организации, размеров первого взноса, сроков кредитования, наличия страховки и постоянного источника заработка. Мат капитал является второй рассматриваемой суммой. Ее размер указан в государственном сертификате. Эти материальные средства вступают в силу только после перевода на банковский счет.

Условия Сбербанка для получения ипотечного кредита под материнский капитал:

  • Объект недвижимости, который приобретается на кредитные средства банка, оформляется как собственность заявителя. Допускается оформление как общее долевое имущество его супруга или детей;
  • На протяжении полугода с момента выдачи кредита под ипотеку гражданин должен обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР), чтобы перечислить средства материнского капитала или их часть в счет погашения задолженности банковской организации по кредиту;
  • Предоставление документов, которые подтверждают наличие у заявителя постоянного места работы и стабильного ежемесячного дохода.

Главной сложностью при оформлении ипотеки с материнским капиталом является различная процентная ставка для каждого клиента. После поступления средств на счет банка общая ставка по ипотеке может возрасти.

Наличие первого взноса позволяет сильно облегчить порядок выплаты кредита под ипотеку с помощью материнского капитала. После уплаты первых 10% соискатель может рассчитывать на процент до 12% годовых. Стоит учитывать, что если в качестве первого взноса используется материнский капитал, процентная ставка достигает 14%, а это считается огромной переплатой. Следовательно, будет разумнее использовать материнский капитал уже после самостоятельного внесения первого взноса.

Порядок оформления

Мама с детьми изучает условия кредита и ипотеки под материнский капитал

Общий порядок оформления кредита под материнский капитал:

  1. Обращение в банк с просьбой предоставить список всех требуемых для оформления кредита под материнский капитал документов;
  2. Составление заявления и сдача всех запрашиваемых документов в банк;
  3. Ожидание ответа от представителей банка на заявку;
  4. В случае получения положительного ответа от финансовой организации соискателю требуется заняться поиском недвижимости, которая будет соответствовать всем требованиям банка и Пенсионного Фонда (ПФР);
  5. В банк предоставляется пакет документов по выбранному объекту недвижимости;
  6. В кредитной организации происходит оформление кредитной документации;
  7. Заявитель осуществляет регистрацию прав на объект недвижимости в Росреестре;
  8. На последнем этапе процедуры происходит выдача кредита под ипотеку.

Документы для получения кредита под ипотеку на материнский капитал:

  • Заявление-анкета заемщика для получения кредита под ипотеку;
  • Государственный сертификат на материнский капитал;
  • Справка, уведомление или другой документ из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала;
  • Паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • Второй документ удостоверения личности. Это может быть загранпаспорт, военный билет, водительское и удостоверение личности военнослужащего, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельство о рождении ребенка.

Преимущества и недостатки

Девушка изучает условия кредита

Перед взятием ипотеки под материнский капитал каждому владельцу государственного сертификата следует взвесить все за и против. С одной стороны данная льгота частично облегчает ежемесячные выплаты. Однако в том случае, если стоимость рассматриваемого объекта недвижимости превышает несколько миллионов рублей, помощь государства будет несущественной.

Возможно, более выгодным вариантом станет использование материнского капитала для улучшения условий проживания, ремонта, покупки мебели или техники. Государственная поддержка также может стать хорошим фундаментом для выплаты первоначального взноса.

Основные преимущества кредита под ипотеку на материнский капитал:

  • Льготные условия кредитования для молодых многодетных семей;
  • Индивидуальный подход к рассмотрению заявки на получение кредита под ипотеку;
  • Отсутствие банковских комиссий;
  • Возможность получения кредитной банковской карты на выбор соискателя;
  • Специальные условия для заявителей, которые получают зарплату на банковский счет организации, в которой будет оформлен кредит под ипотеку.

К основным недостаткам программы ипотеки под материнский капитал можно отнести дилемму, с которой зачастую сталкиваются родители, владеющие сертификатом. Когда стоимость недвижимости минимальна, то накопить первый взнос не так уж сложно. Залог в данном случае составляет не более 10% от общего размера кредита. Применение средств материнского капитала в такой ситуации только увеличивает процентную ставку, вынуждая соискателя переплачивать практически двойную сумму кредита. При таком раскладе выделенные государством средства по сути не приносят никакой пользы.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here