Государство активно поддерживает малоимущие слои населения. В первую очередь это касается обеспечения льготных категорий граждан жильем. Социальная ипотека — программа, участие в которой поможет получить жилье за короткий срок и меньшие деньги.
Что такое социальная ипотека?
Социальная ипотека — это помощь государства льготным категориям граждан в приобретении собственного жилья.
Местные органы власти решают, какую программу субсидий применить в отдельно взятом регионе, кто может стать участником и на каких условиях. Суть в том, что участникам выделяют деньги на покупку собственного жилья.
Денежная помощь льготникам предоставляется в виде:
- Компенсации части средств, потраченных на приобретение квартиры в ипотеку;
- Приобретения жилья у государства по выгодной процентной ставке;
- Возмещения части процентов по ипотечному займу.
В 2019 году размер субсидии составит не менее 30% от цены квартиры, приобретаемой в ипотеку. Для семей с детьми — 35% от стоимости жилья.
Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя, на практике, даже при получении ипотеки с господдержкой, процент редко опускается ниже 11,5%. Минимальный первый взнос, согласно госпрограмме, должен составлять не менее 10%, но даже самый популярный банк России в среднем требует взнос в размере 20% от стоимости жилья.
Окончательную сумму устанавливают местные органы власти. При расчете учитывается регион страны, стоимость квадратного метра, есть ли дети и сколько их и т.д.
Преимущества социальной ипотеки:
- Банк рассматривает заявление за более короткий срок и, зачастую, принимает положительное решение о выдаче займа;
- Проценты по социальному ипотечному кредиту ниже, чем при обычной ипотеке;
- Более долгий период возврата кредита;
- При социальных программах РФ кредитные организации берут на себя оформление всей документации, помогают заемщику оформить жилищную субсидию.
Таким образом, преимущества социальной ипотеки в том, что государство помогает в течение быстрого времени решить проблему с жильем уязвимым категориям населения.
Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой
В зависимости от получаемых гражданином льгот, выделяют социальную и обыкновенную (коммерческую) ипотеку. Коммерческая предоставляется юридическим и частным лицам, которым по закону не положены льготы от государства.
Социальная же ипотека помогает улучшить жилищные условия или приобрести жилье незащищенным слоям населения. Суть в том, что лицо имеет возможность взять кредит на жилье, стоимость которого благодаря государственной программе легче погасить.
Благодаря государственной поддержке льготников, у людей есть возможность получить жилье. А благодаря тому, что рассчитываться можно на протяжении долгих лет, ежемесячные выплаты легче погашать по сравнению с коммерческой ипотекой.
Виды социальных ипотек
Не все граждане могут претендовать на получение социальной ипотеки, и этот момент стоит учитывать. Необходимо проверить, соответствует ли соискатель требованиям законодательства.
Условия кредитования с господдержкой:
- У гражданина нет собственного жилья. Зачастую, такие люди живут в коммунальной квартире, общежитии либо снимают жилье;
- Семья проживает в стесненных обстоятельствах, а именно — менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи;
- Соответствие требованиям, выдвигаемым банком. В зависимости от того, с каким банком сотрудничает государство в рамках программы социального кредитования, могут выдвигаться требования к наличию гражданства, сроку трудового стажа, прописке и т.д.
Дополнительные требования к претендентам указаны в рамках каждой социальной категории граждан.
Для молодой семьи
Прежде чем молодой семье обращаться за получением социальной ипотеки, необходимо учесть самый главный критерий.
Возраст супругов на момент получения ипотечного кредита не должен превышать 35 лет. Если это требование выполнено, молодая семья может рассчитывать на денежную помощь в размере 30% от стоимости приобретенной недвижимости. Если в семье имеются маленькие дети, размер субсидии повышается до 35% от стоимости жилья.
Важно помнить, что непосредственно деньги семья не получает. Выдается специальный сертификат, в котором указано право на покрытие части расходов. Этот документ и предоставляется финансовой организации при оформлении льготы на приобретение жилья.
Дополнительные условия, которым должна соответствовать молодая семья:
- В семье один или оба супруга должны работать, а доход семьи должен минимум в 2 раза превышать ежемесячные выплаты по кредиту;
- Необходимо иметь подтверждение от органов местного самоуправления о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий;
После исследования семьи в качестве кандидата на получение социальной ипотеки, на руки выдается специальная справка, которая потребуется впоследствии для пакета документов.
Социальная ипотека для бюджетников
Бюджетники — это сотрудники государственных учреждений. Зачастую, эта категория населения получает весьма маленькую зарплату, а потому вправе претендовать на льготы на получение жилья.
К бюджетником относят:
- учителей;
- молодых ученых;
- докторов;
- военнослужащих.
Бюджетники вправе рассчитывать на следующие льготы:
- возможность приобрести жилье по себестоимости;
- частичное возмещение стоимости жилья за счет государственного бюджета.
Местными органами власти может быть предложена и другая форма социальной поддержки бюджетников. Подробности следует узнать, обратившись в уполномоченные органы.
Врачи, являясь сотрудниками бюджетных организаций, могут претендовать на получение социальной ипотеки. Однако для этого им надо соответствовать ряду требований:
- Проживать в стесненных обстоятельствах либо на съемной квартире;
- Иметь специальное и высшее образование в сфере медицины, быть дипломированным специалистом;
- Для подачи заявки на участие в государственной программе, сотрудник должен проработать в сфере медицины не менее 1 года. В разных регионах страны срок может варьироваться;
- Максимальный возраст участника не превышает 35 лет, в отдельных регионах — 40 лет;
- Работник, получивший льготы по ипотеке, должен впоследствии проработать в данной сфере не менее 5 лет.
Учителя также могут претендовать на социальную ипотеку. Условия:
- Возраст претендента не превышает 35 лет;
- Отсутствие какой-либо недвижимости в собственности;
- Заявитель — гражданин России;
- Учитель должен проживать в том регионе, в котором работает;
- Стаж работы — от 1 года;
- Заемщик является платежеспособным. На практике, выплаты по ипотеке не должны превышать 45% его официальной зарплаты;
- Иметь положительную характеристику с места работы, в частности, должны отсутствовать выговоры.
Когда специальная комиссия рассматривает кандидатов, первостепенная поддержка оказывается работникам деревень, а также учителям, которые переехали из города в село для осуществления рабочей деятельности.
У военных жилищная проблема — основная. Для решения этой проблемы государством в 2004 году была разработана специальная программа, помогающая максимально выгодно получить жилье.
Суть программы: военному открывается специальный счет, на который ежемесячно поступает фиксированная сумма. Воспользоваться этими средствами можно только спустя 3 года военной службы. Максимальная сумма накоплений не может превышать 2,4 млн рублей.
Накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса, либо покрыть уже имеющийся долг по ипотеке.
Порядок получения социальной ипотеки
Для каждого региона установлен свой порядок получения ипотеки. При этом недостаточно узнать условия участия в программе и собрать необходимые документы. Гражданин, который претендует на улучшение жилищных условий, должен встать в специальную очередь.
Решение о предоставлении социальной ипотеки принимают органы исполнительной власти. Специальной комиссией определяются те, кто больше всего нуждаются в жилье. Далее сведения по конкретному участнику передаются в Росстрой. Только после этого семья может получить специальное свидетельство.
Условно порядок получения социальной ипотеки выглядит так:
- Подача заявки на получение социальной ипотеки. Заявление подают в администрацию города либо своему начальству. Учитывается, к какой группе льготников вы относитесь. Подав заявление, вы официально встали в очередь.
- Ознакомление с нюансами кредитования. Для этого обращаются в банк, который сотрудничает с государством по этой программе. Вы сможете узнать: процентную ставку, особенности ежемесячных выплат, максимальный срок, на который предоставляется кредит, пакет необходимых бумаг и т.д.
- Когда до заявителя дошла очередь, оформляется договор социальной ипотеки. Заветное жилье становится доступным.
Описанный выше порядок получения социальной ипотеки — условный. Подробности необходимо узнать у местных властей.
Необходимые документы
Пакет документов, которые должен будет собрать участник получения социального жилья, разнится в зависимости от того, к какой льготной группе относится лицо.
Но, существует стандартный пакет документов, которые скорее всего понадобятся в процессе оформления ипотечного кредита по программе государственной поддержки.
Итак, необходимые документы:
- Заявление на получение социальной ипотеки. Представляет собой стандартную заявку на получение кредита;
- Документ, подтверждающий постановку на учет;
- Справка с места работы с подтверждением дохода и трудового стажа;
- Удостоверение личности каждого члена семьи. На детей до 14 лет предоставляется свидетельство о рождении;
- Справка из домовой книги;
- Правоустанавливающие документы на квартиру;
- Копия листа из трудовой книжки с указанием на трудовой стаж и официальное трудоустройство;
- Справка о составе семьи;
- Свидетельство о зарегистрированном праве собственности на недвижимость;
- Выписка из ЕГРП;
- Реквизиты банковского счета.
В ряде случаев могут потребоваться дополнительные документы, либо исключены некоторые из представленных выше. Это касается в особенности тех случаев, когда жилье уже приобретено в ипотеку. В этом случае в рамках государственной программы и поддержки заявителю оплачивается часть имеющегося долга, либо оказывается другой способ материальной поддержки. Узнать подробнее на какой способ поддержки может претендовать отдельно взятый гражданин, следует у местных властей.
Заключение
Получение жилья льготниками от государства — это не только груз обязанностей, который ложится на плечи гражданина по выплате долга. Это возможность стать обладателем собственного жилья, и более не тратить деньги на съемное жилье.
Не стоит забывать о том, что при участии в любой программе обязательным является внесение первого взноса. Эта крупная сумма, которой граждане не всегда располагают.
По социальной ипотеке предусмотрен низкий первоначальный взнос в размере 10%. Но, на практике он все же редко опускается менее 15%. Поэтому, подробнее узнать условия необходимо у банка участника государственной программы по обеспечению жильем.
