У банков, постоянно нарушающих нормы законодательства и не выполняющих должным образом свои финансовые обязательства, Центробанк России может отозвать разрешение на деятельность. Это делается с целью освободить экономику от балласта и оградить от потерь вкладчиков. Сегодня в России действует 900 кредитных учреждений, хотя, по мнению экспертов, 500 было бы достаточно. За последний год немало банков лишилось лицензии, посмотрим чего ожидать в 2017 году вкладчикам.
Банки у которых могут отозвать лицензию в 2018 году – причины отзыва лицензии
Кроме официального черного списка финансовых организаций, у которых Центробанк России готовится отозвать разрешение на деятельность, вкладчикам рекомендуется самостоятельно отслеживать следующие моменты в банках, где хранятся их вклады (такая информация доступна в последних новостях):
- Присутствие большого процента наличности в банковских активах. Это можно проверить по квартальной отчетности, находящейся в открытом доступе на сайте финансового учреждения;
- По статистике банкротами обычно становятся институты с маленьким капиталом, поэтому рекомендуется обращать внимание на величину собственного капитала финансовой организации;
- Были ли случаи сомнительных финансовых операций на счетах банка;
- Привлекалось ли в последний год финансовое учреждение к административной ответственности. Данную информацию можно посмотреть в сводках Центробанка.
В федеральном Законе четко обозначены причины отзыва разрешения на деятельность у банков. Они делятся на две группы:
1. Российский Центробанк обязан отобрать право на деятельность у финансовой организации, если:
- Организацией допущено снижение капитала, уровень которого стал меньше минимального размера собственных средств;
- Достаточность капитала меньше 2%;
- У банка нет возможности ответить по своим кредитным обязательствам больше 14 дней с момента возникновения требований;
- Неисполнение требований ЦБ о приведении в соответствие нормативным актам размеров уставного капитала и собственных средств;
- Величина собственных средств менее минимально допустимой величины уставного капитала (300 000 000 руб.).
2. Центробанк РФ не обязан, но может лишить лицензии финансовую организацию, если:
- Обнаружено уклонение от передачи различных данных и сведений;
- При получении разрешения, банковским учреждением были указаны недостоверные данные;
- Есть прошение о временной администрации;
- Больше года со дня получения права на деятельность банком не осуществляются операции, указанные в ней;
- Неоднократно за год выявлялось неисполнение решений суда разной юрисдикции;
- Банком предоставлялись отчетные данные, не соответствующие действительности;
- Выявлено несоблюдение нормативных актов и законов РФ;
- Организацией более чем на 2 недели задержана ежемесячная отчетность;
- Организацией осуществляются операции, непредусмотренные лицензией.
Список банков у которых могут отозвать лицензию в 2018 году
Даже если банк попал в данный список, это совсем не значит, что у него непременно отберут лицензию. Это значит, что на сегодняшний момент организация по каким-то причинам испытывает трудности. Возможно, ее руководство устранит все причины проблем и тогда ситуация стабилизируется.
Обычно, прежде чем отозвать разрешение на деятельность, Центробанк делает предупреждение и дает какое-то время на исправление ситуации.
В любом случае, стоит доверять только данным на официальном сайте ЦБ, а не антирейтингам сомнительных ресурсов. Зачастую на них публикуют ложные сведения для того, чтобы испортить репутацию конкурентам.
Может ли банк у которого отозвали лицензию вернуть ее?
Банки, у которых отозваны лицензии в 2018 году, теоретически, могут потом их восстановить, если подадут в суд на ЦБ России и выиграют его. Однако, прецедентов пока не было.
Даже если судом и будет признано решение ЦБ незаконным, это не является гарантией того, что ликвидацию приостановят и разрешение, которое отобрали, вернут. Эти вопросы решаются отдельно. Связано это с тем, что после того, как разрешение отозвано, запускаются крупные процедуры, которые попросту не оставляют банку никаких возможностей чтобы существовать.
Сразу после отзыва лицензии, Центробанком России вводится временная администрация и запускается процедура добровольной ликвидации (если средств достаточно), или банкротства (когда средства отсутствуют).
