Залог ПТС автомобиля — это оптимальная возможность получить деньги тем, кто сильно нуждается в финансовых средствах, однако пока не готов оставлять свое транспортное средство под залог. Немногие банки готовы предоставлять такой вид кредитования. Как правило, услугу подобного рода предоставляют автоломбарды.
Автоломбардами называют организации, которые специализируются на выдаче ссуд автомобилистам. Они готовы идти на встречу клиенту и оставлять машину у него. При этом при несоблюдении условий договора машина в будущем может перейти полностью автоломбарду.
Условия выдачи кредитов под залог ПТС
ПТС – это паспорт транспортного средства. Для крупных банков кредиты наличными под залог ПТС являются новинкой. Редкие финансовые учреждения России предлагают данную услугу. Тем не менее, получить деньги в банке может быть гораздо выгоднее, чем при обращении в автоломбард или МФО (Микрофинансовой организации).
Клиенты могут рассчитывать на более надежные условия и выдачу более крупных сумм. Главный недостаток банков – необходимость предоставления огромного количества документов, которые подтверждают платежеспособность клиента.
Автоломбарды имеют схожие с банками требования к заемщикам:
- Наличие гражданства Российской Федерации;
- Постоянная регистрация в рассматриваемом регионе. Стоит иметь в виду, что в некоторых автоломбардах допустима временная регистрация;
- Наличие полной физической дееспособности;
- Допустимый возраст заемщика – 18 лет. В некоторых ломбардах данный показатель несколько выше, например, 22-23 года.
Автокредит также предоставляется только в случае наличия полного пакета документов: как личных, так и на транспортное средство. Для автокредитов кредитная история не является настолько нужной, как для традиционного банковского займа, однако некоторые учреждения проверяют в Бюро кредитной истории и эти личные данные клиента.
Деньги могут выделяться под залог технического паспорта машины, когда транспортное средство остается у владельца. Финансовые средства выдаются в размере 60-70% от оценочной стоимости автомобиля. Если сравнивать с обычным автокредитом, то там выдают сумму в размере 80-85% от стоимости авто. Процентная ставка ежемесячно составляет 1-4%. Срок кредитования чаще всего 2-3 года.
Авто остается у кредитора
Главным отличием проведения типичной процедуры получения кредита в банке и получении займа в автоломбарде является тот факт, что в случае с банком, транспорт обычно остается у кредитора. Именно на данном факте и строятся отличия условий получения материальных средств в обоих случаях.
Когда авто остается у заявителя, предоставляемая сумма может быть немного меньше, чем в том случае, когда машина остается у кредитора. Как показывает практика, в среднем размер данной суммы равен порядка 60-65% от оценочной стоимости, но если авто остается у кредитора, то сумма займа на 20% больше.
Машина, которая попадает в распоряжение банка, является основной гарантией возврата долга для организации. Поэтому в данном случае пакет необходимых документов значительно меньше, нежели при кредите под залог ПТС.
Что касается срока кредитования, то в случае, когда в банке остается автомобиль, деньги выдаются приблизительно на полгода. При займе под залог ПТС этот период может достигать даже двух лет.
Авто остается у владельца
Так как автомобиль остается у владельца, банки и автоломбарды требуют расширенные пакеты документов. Первым делом нужно предъявить документ-удостоверение личности, а также тот документ, которые подтвердит права владельца на рассматриваемое транспортное средство. В обязательном порядке предоставляется Паспорт транспортного средства (ПТС). Нередко требуют свидетельство о регистрации транспортного средства, в некоторых случаях — Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
Банки, готовые выдавать автокредит под залог ПТС авто, дополнительно просят принести справку о налоге на доходы физических лиц (НДФЛ) либо документ, подтверждающий трудовой стаж заявителя.
Условия взятия кредита под ПТС в том случае, если автомобиль остается у владельца:
- Обязательное обращение в автоломбард и сдача в рассматриваемое учреждение соответствующего заявления, а также всех необходимых для данного процесса документов;
- Необходимость ожидания ответа от кредитной организации, данный процесс может затянуться;
- Предъявление транспортного средства для оценочных работ экспертов;
- Обязательное посещение офиса автоломбарда для оформления договора автокредита и подробного обсуждения условий сделки.
Где можно взять кредит под залог ПТС?
Банки считаются самыми надежными кредиторами под залог транспортных средств и ПТС. Договора с данными финансовыми учреждениями имеют наиболее серьезную юридическую значимость, но и требования более жесткие, нежели в автоломбардах.
В отличие от оных, в банках интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком. Вопросы платежеспособности, кредитной истории, занятости и прочие личные особенности клиента здесь на первом плане. Все сведения придется подтверждать документально. Сумма за залоговый автомобиль также редко превышает 60-70%.
Минимальные требования любого банка для предоставления кредита под залог ПТС:
- Минимальный возраст заявителя не менее 21 года;
- Максимальный возраст заявителя на момент выплаты последней суммы долга – 65 лет;
- Наличие места постоянной регистрации;
- Наличие места постоянной работы.
На территории Российской Федерации до сих пор немногие банки рискуют оформлять автомобильные кредиты под залог ПТС. Несмотря на большую юридическую надежность банков, подобающее большинство автомобилистов предпочитают обращаться за получением кредита в автоломарды.
Российские банки, которые дают кредит под залог ПТС:
- ВТБ Банк Москвы — процентная ставка от 13,9% годовых, максимальная сумма кредита составляет 3 000 000 рублей;
- Альфа-Банк — широкий ассортимент программ с разными процентными ставками, занять можно от 300 000 до 1 000 000 рублей;
- Совкомбанк — процентная ставка от 17% годовых, максимальная сумма кредита составляет 1 000 000 рублей;
- Ренессанс Кредит — предлагает 4 основных программы кредитования с минимальной процентной ставкой в размере от 13,9% годовых. Максимальная сумма кредита по кредитной карте — 200 000 рублей, а по займу наличными — 700 000 рублей.
В зависимости от условий кредитования банки могут взимать комиссии за рассмотрение заявки, оценку транспортного средства и выдачу займа.
Этапы оформления кредита
Основные этапы оформления кредита под залог ПТС:
- Выбор кредитора и оформление заявки. В качестве кредитора может выступать автоломбард, банк или Микрофинансовая организация (МФО);
- Оценка автомобиля, которая является обязательной при выдаче кредита под его залог или под залог ПТС. При этом лучше всего обращаться к независимым специалистам, если это не противоречит требованиям кредитора;
- Подготовка документов. Стоит учитывать, что перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог ПТС, отличается для разных типов организаций. Самый полный пакет требуют банки. Как правило, необходимо предоставить паспорт Российской Федерации, второй документ, который удостоверяет личность, копию трудовой книжки, справку о доходах, паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации автомобиля (СТС). Вероятность положительного решения будет выше, если дополнительно предоставить страховку КАСКО;
- Оформление и подписание кредитного договора. Каждому заявителю важно внимательно изучить этот документ и постараться понять каждый содержащийся в нем пункт. Зачастую недобросовестные кредиторы зарабатывают на невнимательности заемщиков. Особое внимание стоит уделить таким пунктам, как величина реальной ставки, наличие различных дополнительных платежей и комиссий, размер и причины начисления штрафов, а также возможность и условия досрочного погашения;
- Получение денег. В автоломбарде выплаты обычно производятся наличными, а в банках и микрофинансовых организациях (МФО) предпочитают переводы на личный счет клиента или его банковскую карту;
- Полное погашение суммы кредита и возврат ПТС. При подписании кредитного договора банки, микрофинансовые организации, автоломбарды выдают заемщику график платежей, которого важно придерживаться во избежание появления просрочек и начисления пени.
Преимущества и недостатки таких предложений
По отзывам водителей, главное при автокредите под залог ПТС – не допускать просрочек. За них автоломбарды в большинстве своем начисляют огромную пеню. Если же платить исправно, то никаких проблем не будет. Также люди рекомендуют внимательно читать условия договора — особенно тот пункт, где написано, в каком случае авто перейдет ломбарду. Нередко случается, что недобросовестные компании забирают транспортное средство при первой же просрочке.
Владелец автомобиля может оформить кредит под залог как самой машины, так и ее технического паспорта. Главным плюсом является тот факт, что клиент имеет право пользоваться автомобилем, так как обеспечением является не машина, а паспорт транспортного средства (ПТС), который передается кредитору на весь период действия соответствующего договора.
Преимущества получения кредита под залог ПТС:
- Сохранение за автомобилистом права пользования транспортным средством в том случае, если технический паспорт машины передается кредитору;
- Возможность получения более крупной суммы кредита, чем в тех ситуациях, когда одобрение кредита обеспечивается справкой о заработке и участием поручителей;
- Кредит под залог ПТС машины охотно предоставляется даже тем гражданам, у которых есть проблемы с кредитной историей;
- Многие автоломбарды позволяют оформить займ под залог ПТС онлайн – через веб-сайт кредитора;
- Очень низкая стоимость кредитования, которая обусловлена минимальными количеством времени и денег на выдачу ссуды, оформление страховки и проведение прочих сопутствующих процедур;
- Лояльное отношение кредитора и высокая вероятность одобрения заявки, так как в подобающем большинстве случаев автоломбард страхует на собственные риски;
- Процедура оформления и предоставления заемных средств происходит довольно быстро – получить запрашиваемую сумму кредита можно на протяжении тридцати минут с момента подачи соответствующей заявки кредитору;
- Данный вид кредита не является целевым, а полученные материальные средства заявитель может потратить по своему личному усмотрению.
Недостатки получения кредита под залог ПТС:
- Заявитель не имеет права распоряжаться собственным автомобилем до тех пор, пока кредит, который был выдан на основании предоставленного технического паспорта автомобиля, не будет полностью закрыт. Это значит, что заявитель не имеет права обменять, подарить или продать свое транспортное средство на протяжении того промежутка времени, пока договор кредитования под залог ПТС продолжает действовать;
- Любой заявитель, вне зависимости от особенностей его кредитной истории, может претендовать только на сумму, не превышающую 70% от действительной стоимости рассматриваемой машины. Фактический размер рассчитывается с учетом рядов факторов, таких как рыночная стоимость машины, ее возраст и актуальное состояние;
- В некоторых ситуациях автовладельцу может потребоваться технический паспорт его автомобиля, который в данный конкретный момент времени находится в залоге. Это может произойти, например, во время оформления ДТП или прохождения регламентированного технического осмотра транспорта.
